手機支付潛行：諸多變數(shù)難擋各種“黎明前”的摸索

2010/09/19

　　銀聯(lián)、運營商爭奪主導權，央行新規(guī)設立牌照門檻——盡管當前手機支付面臨諸多變數(shù)，但這并未阻擋業(yè)界的各種“黎明前”摸索。

　　9月9日，廣州易聯(lián)商業(yè)服務有限公司(下稱易聯(lián))與銀聯(lián)、戴爾在廣州簽訂手機支付應用協(xié)議，將銀聯(lián)第一代手機支付標準產品首次應用于戴爾的直購交易。易聯(lián)總經理李羅根于9月15日接受記者采訪時表示，易聯(lián)手機支付模式，通過與銀聯(lián)的合作，主要是希望挖掘借記卡的支付潛力。

　　騰訊旗下第三方支付平臺財付通的無線業(yè)務總監(jiān)杜紅向記者表示，在手機支付方面，財付通新推出訂購機票和水電煤繳費兩項應用，后續(xù)動作還包括開通彩票購買、游戲點卡充值等新的應用，以及新增信用卡支付、手機網(wǎng)絡銀行支付兩種新的支付方式。此外，騰訊通還將在年內推出基于iPhone、Andriod系統(tǒng)的手機支付程序。

　　易聯(lián)瞄準借記卡

　　李羅根表示，此次應用于戴爾直線訂購的易聯(lián)手機支付，無需更換手機號碼或更改手機設置。具體模式為：消費者通過手機撥打戴爾呼叫中心電話訂購電腦產品時，只需輸入銀聯(lián)借記卡的卡號信息，即可形成訂單。隨后消費者手機上將收到銀聯(lián)的語音來電，確認訂單信息并通過手機輸入銀聯(lián)卡密碼，即可實現(xiàn)實時手機付款，完成產品訂購。

　　該模式此前已經在攜程應用。“手機支付線下交易的方式主要有三種：貨到付款、信用卡和借記卡。”李羅根表示，以攜程的機票酒店預定為例，如果采取貨到付款的方式，郵遞等產生的時間等成本高，而信用卡使用面有限，“所以我們偏向于用借記卡方式，這樣有些偏遠的地方都可以采取手機支付的方式進行交易”。

　　央行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2009年底，我國累計發(fā)行銀行卡20.66億張，其中借記卡18.8億張，信用卡1.86億張。相對于數(shù)量有限的信用卡而言，基于借記卡的手機支付擁有更加龐大的客戶潛力。

　　而考慮到手機支付中至為重要的安全性問題，易聯(lián)手機支付模式，采取了與DNA(非現(xiàn)金即時付款的防盜保全的方法和設備系統(tǒng)”)專利技術，其核心之一就是消費者的賬號信息和密碼信息通過兩條傳輸信道進行傳輸。

　　主導權之爭

　　“該平臺可受理多種全國性商業(yè)銀行發(fā)行的銀聯(lián)銀行卡，不受電信運營商的限制。”李羅根表示，易聯(lián)手機支付平臺主要是通過接入銀聯(lián)跨行信息交換中心系統(tǒng)的方式。

　　事實上，銀聯(lián)和電信運營商正是手機支付市場的兩大重要角色，一直以來，雙方亦悄然進行著主導權之爭。

　　咨詢機構易觀國際的分析師張亞男向記者表示，目前國內的手機支付主要有兩種模式：一種是以金融機構與移動運營商合作的手機支付方式，以金融機構為主導，運營商作為支付通道，用戶將手機號碼與銀行卡等用戶支付賬號綁定，用戶可以通過短信、WAP等形式利用銀行卡等賬戶進行交易；另一種模式是移動運營商為用戶提供一個賬號，用戶預先存入費用并從該賬戶中支付費用，或者運營商通過SIM卡和STK卡直接從用戶的話費中扣除移動支付交易費用。

　　“現(xiàn)有的手機支付業(yè)務體系為移動運營商所主導，利潤為運營商所獨享；而手機銀行轉賬業(yè)務為銀行所主導，移動運營商面臨與銀行進行利潤分成的問題�！睆垇喣蟹治�，銀聯(lián)與運營商爭奪主導權背后是利益的博弈。

　　銀聯(lián)方面而言，其手機支付自2008年開通以來，已在航空機票、彩票、保險、繳費等多個行業(yè)領域實現(xiàn)應用。近日，中國銀聯(lián)更是聯(lián)合商業(yè)銀行、手機制造商等共同成立手機支付產業(yè)聯(lián)盟，聯(lián)合推廣基于金融賬戶、采用ISO有關非接觸通信的國際標準的智能卡手機支付業(yè)務。

　　而中移動則選擇了入股浦發(fā)銀行。中移動董事長王建宙在2010夏季達沃斯論壇期間表示，中移動與浦發(fā)行在手機支付上的合作手續(xù)已經全部完成，將加快準備合作事宜。

　　為規(guī)范市場，央行針對第三方支付制訂的《非金融機構支付服務管理辦法》已于今年9月1日起實施。記者了解到，目前業(yè)內各企業(yè)正靜候細則，著手申請牌照。李羅根表示，央行對第三方支付業(yè)務企業(yè)進行牌照管理，在提高行業(yè)準入門檻的同時，“有利于行業(yè)的規(guī)范、健康發(fā)展”。

21世紀經濟報道