3G版手機(jī)銀行發(fā)展將面臨三重考驗(yàn)
2009/09/22
事件背景：
近日，中國工商銀行、興業(yè)銀行聯(lián)合移動運(yùn)營商推出3G版手機(jī)銀行，提供更加全面的服務(wù)，包括基本服務(wù)功能和投資理財功能。另外，建設(shè)銀行、交通銀行以及上海浦東發(fā)展銀行均升級了手機(jī)銀行功能，推行優(yōu)惠舉措。
易觀分析：
易觀國際（Analysys International）分析認(rèn)為，此次各大銀行推出3G版手機(jī)銀行顯示出手機(jī)銀行將作為潛在盈利點(diǎn)的新興服務(wù)渠道之一，在降低銀行服務(wù)成本、全面提升客戶服務(wù)質(zhì)量方面具有重要的意義，但目前銀行推出3G版手機(jī)銀行并不能獲得市場認(rèn)可，難以進(jìn)行大規(guī)模推廣，3G版手機(jī)銀行發(fā)展將面臨三重考驗(yàn)。
首先，3G版手機(jī)銀行客戶基礎(chǔ)過于薄弱。3G技術(shù)在中國的應(yīng)用尚處于起步階段，3G手機(jī)用戶覆蓋規(guī)模比較小，用戶習(xí)慣尚未被培養(yǎng)，難以為手機(jī)銀行提供良好的客戶基礎(chǔ)。另新技術(shù)的采用也會帶來新的潛在風(fēng)險，因手機(jī)銀行涉及資金的直接管理，3G版手機(jī)銀行的安全性有待進(jìn)一步驗(yàn)證，客戶對此會比較審慎。因此，3G版手機(jī)銀行尚不能大規(guī)模推廣，其營銷概念遠(yuǎn)大于服務(wù)實(shí)質(zhì)。
其次，3G手機(jī)銀行與網(wǎng)上銀行用戶易產(chǎn)生內(nèi)部競爭。由于3G版手機(jī)銀行能提供多種服務(wù)品種，且較網(wǎng)上銀行使用更為便利，因而對網(wǎng)上銀行可能會產(chǎn)生一定沖擊，造成在銀行內(nèi)部與網(wǎng)上銀行進(jìn)行爭奪客戶資源的局面，這樣不會增加銀行的客戶數(shù)量，反而會造成銀行收入的減少。
最后，手機(jī)銀行轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)與現(xiàn)有手機(jī)支付業(yè)務(wù)存在沖突。現(xiàn)階段，由于手機(jī)銀行業(yè)務(wù)整體處于萌芽階段，用戶覆蓋有限，對手機(jī)支付并未產(chǎn)生強(qiáng)大的競爭壓力，因而運(yùn)營商在現(xiàn)階段能夠接受與商業(yè)銀行的合作，推廣手機(jī)銀行。但現(xiàn)有的手機(jī)支付業(yè)務(wù)體系為移動運(yùn)營商所主導(dǎo)，利潤為運(yùn)營商所獨(dú)享。而手機(jī)銀行轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)為銀行所主導(dǎo)，移動運(yùn)營商面臨與銀行進(jìn)行利潤分成的問題。兩者的潛在的利益沖突在手機(jī)銀行業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大后將會日益顯現(xiàn)。
易觀建議：
對推出3G版手機(jī)銀行的銀行：
- 樹立 3G版手機(jī)銀行的良好口碑，加強(qiáng)手機(jī)用戶對其安全性的信賴程度；
- 深入發(fā)掘手機(jī)銀行與網(wǎng)上銀行客戶特質(zhì)，協(xié)調(diào)營銷方案，避免內(nèi)部爭奪客戶資源。
- 豐富3G版手機(jī)的服務(wù)品種，提升客戶體驗(yàn)。
- 銀行與移動運(yùn)營商之間關(guān)于手機(jī)銀行與手機(jī)支付的盈利模式仍需深入探尋，使雙方能夠合作共贏。
CTI論壇報道
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