隨著中國(guó)金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，以及監(jiān)管力度的不斷加強(qiáng)，IT咨詢服務(wù)公司對(duì)金融企業(yè)的商業(yè)智能方案也面臨不斷創(chuàng)新。如何提升金融機(jī)構(gòu)在管理、盈利、風(fēng)險(xiǎn)控等多方位的能力？如何將國(guó)際經(jīng)驗(yàn)更好的為中國(guó)市場(chǎng)服務(wù)？如何通過(guò)解決方案將海量數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為對(duì)經(jīng)營(yíng)決策有價(jià)值的信息之路？如何將客戶智能分析成果行之有效地運(yùn)用于服務(wù)渠道，并最終轉(zhuǎn)換為銷售業(yè)績(jī)？為解決中國(guó)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展中所面臨的新問(wèn)題，文思海輝在西安、蘇州、北京、成都、深圳五地舉辦了6場(chǎng)“乘數(shù)據(jù)之舟，達(dá)價(jià)值彼岸”系列活動(dòng)。

　　在主題為“乘數(shù)據(jù)之舟，達(dá)價(jià)值彼岸”的文思海輝商業(yè)智能解決方案系列研討會(huì)西安站現(xiàn)場(chǎng)，文思海輝商業(yè)智能部助理副總裁劉覓做了“數(shù)據(jù)應(yīng)用之道--中小微業(yè)務(wù)管理應(yīng)用分析系統(tǒng)（西安站）”主題演講。

文思海輝商業(yè)智能部助理副總裁 劉覓

　　以下為演講實(shí)錄：

　　非常感謝大家在下午疲憊的時(shí)候能夠堅(jiān)持下來(lái)，我有點(diǎn)不好意思，我內(nèi)容比較多，而且剩下的時(shí)間并不是很充分，我會(huì)盡可能快一點(diǎn)把分享的分享完，進(jìn)行下一場(chǎng)。我要介紹的內(nèi)容我們可以看一下今天的題目，并不是有很多偏技術(shù)層面和數(shù)據(jù)層面的東西需要跟大家進(jìn)行詳細(xì)的分享，聊過(guò)多技術(shù)層面的東西大家越聽(tīng)多越暈，其實(shí)今天我想拋出一個(gè)新的東西出來(lái)，其實(shí)在我們BUBI這個(gè)團(tuán)隊(duì)，這么多年金融行業(yè)的積累當(dāng)中，我們積累了非常多的應(yīng)用，這幾年銀行建設(shè)過(guò)程當(dāng)中，我相信在座有非常多朋友都問(wèn)過(guò)我一些問(wèn)題，劉覓你們這個(gè)團(tuán)隊(duì)還有什么東西是可以給我們做的？可不可以交流一下，你們還能夠做什么，其實(shí)這種問(wèn)題通常我們也會(huì)比較困惑，我們自己內(nèi)部沒(méi)有過(guò)多的把面向區(qū)域性偏數(shù)據(jù)類的應(yīng)用在數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)的基礎(chǔ)上很好的進(jìn)行整合提煉加工和分享出來(lái)，其實(shí)這一段時(shí)間我們內(nèi)部做了很多積累性的功課，希望能夠面向整個(gè)區(qū)域性，以數(shù)據(jù)平臺(tái)為基礎(chǔ)，面向管理信息模塊和管理信息領(lǐng)域推出一體化的解決方案。

　　在過(guò)去市場(chǎng)的面向過(guò)程中，大家都了解，每個(gè)人會(huì)問(wèn)我們一些問(wèn)題，我這次雖然約你們過(guò)來(lái)是聊數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，其實(shí)我有我自己業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)，可能每個(gè)人出發(fā)點(diǎn)不一樣，有的人是基于監(jiān)管報(bào)送體系建設(shè)，我去建設(shè)屬于我們自己的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)體系，治理體系，有人要建設(shè)我整體面向?qū)�共的�?duì)私的，中小客戶運(yùn)營(yíng)體系，開(kāi)始考慮做數(shù)據(jù)整合工作，其實(shí)每個(gè)人出發(fā)點(diǎn)不太一樣，我們初步整理提煉了一下，有四個(gè)方面跟大家分享。

　　第一個(gè)是圍繞監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求建設(shè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)加應(yīng)用層面的內(nèi)容，第二個(gè)是服務(wù)于內(nèi)部管理運(yùn)營(yíng)的需要，其實(shí)每一個(gè)人心里都有一個(gè)目標(biāo)，我在建設(shè)倉(cāng)庫(kù)的時(shí)候，無(wú)論我的業(yè)務(wù)部門(mén)提出什么樣的要求，我相信都會(huì)考慮做KPI類、指標(biāo)類、報(bào)表類、數(shù)據(jù)查詢類和數(shù)據(jù)共享類的應(yīng)用，主要都是服務(wù)于內(nèi)部管理決策和運(yùn)營(yíng)要求，第三個(gè)方面是現(xiàn)在最多的，而且相對(duì)來(lái)講要求比較高的，而且是比較熱的，以客戶運(yùn)營(yíng)為中心的數(shù)據(jù)需求應(yīng)用建設(shè)，有的人可能提出需求內(nèi)容不太一樣，有人說(shuō)從建設(shè)我們統(tǒng)一的客戶視圖，去建設(shè)這些內(nèi)容，有人說(shuō)我在未來(lái)兩年里面，規(guī)劃了我全行整體的客戶運(yùn)營(yíng)體系，這個(gè)里面其實(shí)包括非常多的內(nèi)容，有做營(yíng)銷平臺(tái)、CRM管理有做客戶分析的等等都有，整體來(lái)看我們把它詮釋成為一個(gè)客戶運(yùn)營(yíng)體系，大家也都知道我們?cè)谑袌?chǎng)去詮釋閉環(huán)運(yùn)營(yíng)營(yíng)銷的服務(wù)流程，最終都是由數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)支撐，最后一個(gè)方面是風(fēng)控和內(nèi)控為主旨的，現(xiàn)在越來(lái)越多的區(qū)域性銀行在做深入的評(píng)級(jí)類的建設(shè)，風(fēng)險(xiǎn)類的建設(shè)內(nèi)控類的建設(shè)和審計(jì)類的建設(shè)，這一塊對(duì)數(shù)據(jù)量的周期要求都比較高，也是一個(gè)比較大的出發(fā)點(diǎn)，在這個(gè)里面我們看到上面的四大驅(qū)動(dòng)力的基礎(chǔ)上，帶來(lái)的另外一個(gè)對(duì)于我們IT部門(mén)所期待的要求是，我們可以看到下面的這一部分內(nèi)容，剛才包括孝真、賈總同事分享了很多基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)的建設(shè)，有數(shù)據(jù)類的，有模型類的，還有數(shù)據(jù)治理，包含的內(nèi)容都比較廣泛，隨之而來(lái)也帶來(lái)了相應(yīng)的應(yīng)用系統(tǒng)的建設(shè)，其實(shí)它不僅僅是純粹的數(shù)據(jù)整合，和數(shù)據(jù)跑腳本發(fā)現(xiàn)它的質(zhì)量，最終詮釋出來(lái)的成果都是應(yīng)用，都是應(yīng)用的展現(xiàn)，所以我們?cè)忈尦梢粋�(gè)統(tǒng)一的一體化的平臺(tái)，后面我詳細(xì)介紹為什么這樣做。

　　隨著這么多應(yīng)用不斷的建設(shè)，所有都說(shuō)我的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)上線了，數(shù)據(jù)集中起來(lái)了，太好了，以后數(shù)據(jù)再也不用苦惱了，加工數(shù)據(jù)的事情一次加工多次分享，一次匯總多次復(fù)用，剛才文宏也介紹，指標(biāo)一次加工可以跨區(qū)域、跨系統(tǒng)進(jìn)行比較和比對(duì)，這樣也降低了我們數(shù)據(jù)報(bào)送和數(shù)據(jù)處理的風(fēng)險(xiǎn)和壓力，但是隨之而來(lái)我們看到那么多案例，三年五年建設(shè)下去，科技部又有新的苦惱問(wèn)題，有了數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)以后，我們建設(shè)了五個(gè)、十二、二十個(gè)各種數(shù)據(jù)類的管理信息類的應(yīng)用系統(tǒng)，但是帶來(lái)新的問(wèn)題，你們?cè)趺锤氵@么多系統(tǒng)給我用，我很頭疼，你數(shù)據(jù)集中我又看不到，每一個(gè)系統(tǒng)要登錄，雖然沒(méi)有統(tǒng)一認(rèn)證平臺(tái)，這個(gè)系統(tǒng)藍(lán)色，那個(gè)系統(tǒng)綠色，你們能不能搞一個(gè)系統(tǒng)，其實(shí)這個(gè)時(shí)候很多業(yè)務(wù)用戶和科技部的用戶問(wèn)我，說(shuō)你們的解決方案也非常好，提供的內(nèi)容也非常廣泛，業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)我們也必須了也許的要求，我們自己是不是可以把它做成一個(gè)系統(tǒng)，而不是今天我做了一個(gè)倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng)，明天做一個(gè)原數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，后天做一個(gè)監(jiān)管報(bào)送系統(tǒng)，大后天再做CRM系統(tǒng)，能不能對(duì)人家講這是一個(gè)系統(tǒng)，只不過(guò)今天要這個(gè)，明天要另外一個(gè)，而對(duì)于業(yè)務(wù)用戶的感受來(lái)講，其實(shí)只是在這個(gè)大的系統(tǒng)里面，每次增加了一個(gè)模塊而已。而對(duì)于我們科技來(lái)講是一期一期，一塊一塊，一個(gè)系統(tǒng)一個(gè)系統(tǒng)的建設(shè)，但是對(duì)于用戶感受來(lái)講是一樣的。

　　從技術(shù)上來(lái)講，無(wú)外乎是對(duì)用戶權(quán)限集中UI的，運(yùn)維的，監(jiān)控的，調(diào)度的，統(tǒng)一的管理運(yùn)維的服務(wù)，過(guò)去大家在系統(tǒng)建設(shè)時(shí)，經(jīng)常是有業(yè)務(wù)部門(mén)過(guò)來(lái)，我們建設(shè)一個(gè)快速響應(yīng)他，讓他感覺(jué)很開(kāi)心，解決了他的業(yè)務(wù)問(wèn)題，多了就是這樣帶來(lái)頭痛問(wèn)題，我們基于這樣的背景和思路考慮我們?cè)诿嫦騾^(qū)域性銀行時(shí)，推出什么樣的產(chǎn)品是最合適的，這個(gè)是我們整個(gè)BI部門(mén)長(zhǎng)期思索的問(wèn)題，當(dāng)然在大的股份制銀行，剛才賈總在分享時(shí)已經(jīng)提了很多他們之間的比對(duì)，大家也知道過(guò)去在長(zhǎng)時(shí)間里，我們?cè)诠煞葜沏y行和四大行里面積累了非常多的技術(shù)、業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，我們主旨的策略是把好經(jīng)驗(yàn)落地到區(qū)域性銀行里面，讓大家感受到更好的前瞻性的思路和技術(shù)體系標(biāo)準(zhǔn)和架構(gòu)，其實(shí)面向區(qū)域性銀行時(shí)，這種大系統(tǒng)銀行并不是完全適合于我們這種級(jí)別的，小投資快見(jiàn)效，快速想要市場(chǎng)的需求，而且我們面向市場(chǎng)時(shí)，我們的靈活性會(huì)更高，轉(zhuǎn)身更快，對(duì)于系統(tǒng)的維護(hù)模塊的增加要求效率會(huì)更高，我們來(lái)做的是什么呢？將來(lái)有一天各位領(lǐng)導(dǎo)在面向我們的時(shí)候，可以不需要再問(wèn)我們同類的問(wèn)題，只要是管理信息類的，當(dāng)你去約銷售的時(shí)候，只要問(wèn)他小劉，你們管理信息類的系統(tǒng)整體的模塊全部給我看一下，我選一下我需要什么東西，做完一期以后，你還得跟他這樣講，我上次選了這些，這一次我要選這些做，在這個(gè)里面其實(shí)我們分享的是把所有剛才介紹的四個(gè)驅(qū)動(dòng)力加一個(gè)基礎(chǔ)平臺(tái)建設(shè)要求的基礎(chǔ)內(nèi)容，全部提煉成了應(yīng)用產(chǎn)品和工具級(jí)的產(chǎn)品，這樣的話可以幫助大家快速的部屬，快速上線快速投入使用。

　　在這個(gè)里面其實(shí)我希望各位領(lǐng)導(dǎo)能夠記住一個(gè)非常簡(jiǎn)單的數(shù)字就是4加32個(gè)模塊，在這個(gè)里面基于數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)去建設(shè)的報(bào)表，快表，管理駕駛艙，ACM分析模塊，評(píng)級(jí)，還有你的統(tǒng)一監(jiān)管報(bào)送平臺(tái)，統(tǒng)統(tǒng)都這個(gè)里面，我們都可以通過(guò)快速的工具級(jí)的部屬和應(yīng)用方案部屬，能夠把它快速的部屬到實(shí)施上線這個(gè)層面，其實(shí)在座有我們成功案例的客戶，最快的在這個(gè)里面BI平臺(tái)級(jí)的有兩到三個(gè)月部屬成功的，去整合管信系統(tǒng)的應(yīng)用的建設(shè)，這個(gè)是最快的一個(gè)，其實(shí)包括數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的建設(shè)，包括數(shù)據(jù)交換，包括常用的報(bào)表，因?yàn)榇蠹乙捕贾�道，其�?shí)我們的報(bào)表是做客戶化的調(diào)研，而不是一個(gè)從零開(kāi)始走所有業(yè)務(wù)部門(mén)問(wèn)你有什么，或者要什么來(lái)做，這一點(diǎn)大部分同事都有感受到，其它都是客戶化的實(shí)施工作，最快的加上這些我們大概有六個(gè)月就可以實(shí)施上線完成的，當(dāng)然在這個(gè)里面其實(shí)數(shù)據(jù)質(zhì)量是最大的挑戰(zhàn)。

　　所以我在談?wù)�體一體化應(yīng)用平臺(tái)時(shí)，各位領(lǐng)導(dǎo)和同事只要向我們提出要求就可以，而且你們?nèi)ミx擇需要什么就OK，這個(gè)其實(shí)是在未來(lái)一到兩年，或者兩到三年我們主推的面向區(qū)域性的快速的數(shù)據(jù)平臺(tái)加管理信息類系統(tǒng)建設(shè)的主導(dǎo)思路，能夠幫助大家很容易了解，在這個(gè)領(lǐng)域里面，我們有什么可以去建，他們長(zhǎng)什么樣子，他們是服務(wù)于誰(shuí)的，多久能建好，成本是多少，再去看我們的業(yè)務(wù)部門(mén)的驅(qū)動(dòng)力在哪里，我們需要再上哪些模塊，我們這樣一支團(tuán)隊(duì)過(guò)去通過(guò)三到八個(gè)月的時(shí)間快速部屬實(shí)施就OK。不像以前我們討論很詳細(xì)的架構(gòu)，做二期的時(shí)候再做第二個(gè)系統(tǒng)，第三個(gè)系統(tǒng)時(shí)還要議一次你的方案是不是合理，和一期是不是也沖突，你們的數(shù)據(jù)流是什么，這些其實(shí)都不需要過(guò)多的考慮。

　　所以我們最終的目標(biāo)就是解決三個(gè)問(wèn)題，第一期建設(shè)對(duì)于業(yè)務(wù)用戶而言，僅僅是一個(gè)內(nèi)容的增加，第二個(gè)對(duì)IT而言僅僅是選擇和落地式的應(yīng)用，減少每一次新應(yīng)用的建設(shè)在技術(shù)上，架構(gòu)上和選型上投入更多的精力減少更多煩惱，第三個(gè)重復(fù)的投入了基礎(chǔ)架構(gòu)系統(tǒng)管理和數(shù)據(jù)上面，我們最終期望每一個(gè)用戶在每一次建設(shè)的時(shí)候，在整體框架下進(jìn)行勾選，在二期、三期、四期循環(huán)建設(shè)過(guò)程中，不斷勾選，其實(shí)我相信如果已經(jīng)成為我們存量客戶的領(lǐng)導(dǎo)，大家能感受到，其實(shí)會(huì)收到整個(gè)框架不斷完善的內(nèi)容，最開(kāi)始時(shí)，我們大概有十六個(gè)模塊，變成二十四個(gè)，然后變成三十二個(gè)模塊，每一年我們都會(huì)做里面的內(nèi)容，大家選擇就OK了，這是第一個(gè)想詮釋的第一個(gè)，想推廣給大家，希望大家以后在面向我們的時(shí)候，會(huì)有更多更靈活的選擇。

　　基于這樣一個(gè)面向市場(chǎng)的系統(tǒng)基礎(chǔ)，解決方案的基礎(chǔ)，有一點(diǎn)是最重要的一點(diǎn)，關(guān)于門(mén)戶工具的問(wèn)題，過(guò)去我們建系統(tǒng)的時(shí)候，大部分的權(quán)限用戶都是由自己管理的，和我們行自己SSL進(jìn)行驗(yàn)證和管理，在這個(gè)基礎(chǔ)上我們是公司推出了屬于自己的門(mén)戶工具，它區(qū)別以往最大的工具，第一個(gè)是它可以和大部分的BI工具，一體機(jī)和數(shù)據(jù)庫(kù)這些，包括微軟工具，報(bào)表工具包括BIE等等國(guó)內(nèi)的一些知名的報(bào)表工具可以無(wú)縫集成，而且這種集成不像我們做項(xiàng)目實(shí)施類的，要做長(zhǎng)時(shí)間的二次開(kāi)發(fā)和測(cè)試，它是可以通過(guò)配置完成的，這個(gè)為什么我們要把它說(shuō)是面向管理信息類門(mén)戶的工具，是它區(qū)別于其它門(mén)戶工具的最大的區(qū)別，除此以外其實(shí)它的定位除了集成以外，就是綜合類的數(shù)據(jù)展現(xiàn)的平臺(tái)，了集成以外，同時(shí)還是一個(gè)數(shù)據(jù)展現(xiàn)，數(shù)據(jù)服務(wù)的工具，本身帶有圖形的模塊，報(bào)表的組建，在銀行里面其實(shí)有很多需要實(shí)施的報(bào)表，有很多報(bào)表工具通過(guò)開(kāi)發(fā)來(lái)實(shí)現(xiàn)，不一定完全OK，有很多我每天打印的，每天下任務(wù)的報(bào)表，通過(guò)后臺(tái)文件存儲(chǔ)快速實(shí)現(xiàn)高并發(fā)，高效率和時(shí)時(shí)性完成，在這個(gè)里面都可以通過(guò)配置去完成，它是作為現(xiàn)有界通用主流報(bào)表工具的一種非常有效的補(bǔ)充。

　　這一部分快速介紹一下，其實(shí)工具架構(gòu)和業(yè)界的工具架構(gòu)基本一樣，包括應(yīng)用模塊配置，管理功能模塊的增強(qiáng)，以及輔助功能模塊二次開(kāi)發(fā)API的腳本都可以，最快的一次我們大概是一到兩個(gè)工程師在兩個(gè)月左右可以把這一套平臺(tái)部屬完成，基于我們現(xiàn)有的已經(jīng)建設(shè)的和興建的系統(tǒng)，可以直接在這上面做PUC做應(yīng)用，所以大家接觸過(guò)我們做PUC團(tuán)隊(duì)的人，會(huì)知道我們做的PUC非�？於�且效果好，主要是基于跟BI功率快速集成的平臺(tái)，這是它的功能包塊，包括應(yīng)用功能，頁(yè)面定義、展現(xiàn)圖形化的驅(qū)動(dòng)組建和配置，以及常用的管理功能和輔助功能，這部分有機(jī)會(huì)大家可以了解。

　　在這里主要把相應(yīng)的集成BI類的工具做了一些初步挪列，包括BIEE、報(bào)表，數(shù)據(jù)挖掘類的工具都做了比較多的集成。除了門(mén)戶工具以外，第三個(gè)我要分享的議題，在我們?cè)忈尩?2個(gè)組建里面，賈總介紹了基礎(chǔ)平臺(tái)，數(shù)據(jù)治理，杜孝真介紹了相應(yīng)的基礎(chǔ)平臺(tái)的建設(shè)和思路，文宏介紹了前面的統(tǒng)一監(jiān)管報(bào)送，后面還有同事介紹基于風(fēng)險(xiǎn)類的建設(shè)和挖掘類的建設(shè)內(nèi)容，有一塊是關(guān)于用戶的客戶服務(wù)體系的建設(shè)，在這里補(bǔ)充介紹一下，在這里推出的整體方案，在業(yè)界也是我們做的最多的，是通過(guò)基礎(chǔ)的ECIF建設(shè)，并不是非常重量級(jí)的ECIF，舉了一個(gè)例子叫中小企業(yè)管理工具，是我們新研發(fā)出來(lái)的面向中小企業(yè)的管理運(yùn)營(yíng)工具。

　　首先來(lái)看，ECIF這個(gè)議題大家不陌生，也非常熟悉，我們都知道它是一個(gè)主數(shù)據(jù)管理平臺(tái)，建設(shè)它的時(shí)候驅(qū)動(dòng)力非常簡(jiǎn)單，隨著系統(tǒng)越來(lái)越多，客戶信息越來(lái)越分散，我要進(jìn)行統(tǒng)一客戶信息的整合篩選和進(jìn)一步的加工，只是在這個(gè)基礎(chǔ)之上，我覺(jué)得不完全是ECIF需要做的事情，因?yàn)檫@項(xiàng)工作做起來(lái)其實(shí)并不是特別難的事，尤其是發(fā)展到現(xiàn)在，更多是我們需要面向風(fēng)險(xiǎn)，面向營(yíng)銷，面向服務(wù)等等一系列的運(yùn)營(yíng)場(chǎng)景去做客戶相應(yīng)的數(shù)據(jù)提煉，比如你的價(jià)值評(píng)估，你的分類等級(jí)，還有你的風(fēng)險(xiǎn)分析，做到這些才是當(dāng)代面向快速應(yīng)用的角度的ECIF需要建設(shè)的內(nèi)容，而不是純粹底層的主數(shù)據(jù)管理平臺(tái)的建設(shè)，所以我們?cè)谶@里詮釋出來(lái)的基礎(chǔ)型的，面向區(qū)域性的ECIF的建設(shè)，主要包括四個(gè)核心定位。

　　第一個(gè)全行客戶信息的存儲(chǔ)中心，第二個(gè)唯一的標(biāo)識(shí)和識(shí)別中心，這一點(diǎn)我認(rèn)為是最重要的，因?yàn)楫?dāng)你標(biāo)識(shí)你分類時(shí)，客戶識(shí)別身份時(shí)，可能會(huì)被不同的模塊，不同的系統(tǒng)所應(yīng)用，這樣的話其實(shí)我們需要一次標(biāo)識(shí)多次復(fù)用，而且一個(gè)客戶具有多的標(biāo)識(shí)來(lái)處理，這一點(diǎn)是非常重要的。第三個(gè)360度客戶信息的運(yùn)營(yíng)和管理中心，管理維護(hù)的權(quán)威發(fā)布中心，對(duì)于一個(gè)就是能夠批量時(shí)時(shí)向外共享客戶信息，也包括剛才我說(shuō)的客戶的基本信息和他的附加信息，以及分析結(jié)果的信息，包括營(yíng)銷信息，回訪信息，閉環(huán)所有信息全部在這個(gè)里面。

　　八大核心能力簡(jiǎn)單說(shuō)一下，時(shí)時(shí)完整共享的試圖，統(tǒng)一的識(shí)別和標(biāo)識(shí)，多層次的分析客戶價(jià)值分析和客戶提煉和客戶篩選，把這幾項(xiàng)能夠做到，作為一個(gè)面向零售或者小微中小企業(yè)基礎(chǔ)的應(yīng)用，基本上是夠用的。在這個(gè)里面，我舉了一個(gè)例子是我們看到的客戶運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)的整體的營(yíng)銷體系，ECIF在中間起到當(dāng)我們有客戶分類，客戶分群，客戶評(píng)級(jí)，有你的價(jià)值度，體現(xiàn)，有風(fēng)險(xiǎn)分析無(wú)外乎去做面向客戶的營(yíng)銷、服務(wù)、挽留，有被動(dòng)的，也有主動(dòng)的，這些過(guò)往的信息和流程的信息，其實(shí)最終都會(huì)推送到ECIF里面，所以更多的做規(guī)劃時(shí)，或者幫大家分享時(shí)，其實(shí)所有的客戶信息，都包含在這個(gè)里面，同時(shí)它會(huì)成為CRM最基礎(chǔ)的東西。我們也知道CRM系統(tǒng)不是只建一個(gè)，可能會(huì)建對(duì)工的，零售的，不同模塊的建設(shè)，最終核心結(jié)果數(shù)據(jù)應(yīng)該都存在ECIF里面。這里是ECIF的管理平臺(tái)，可以快速部屬和時(shí)時(shí)，包括識(shí)別、歸并，補(bǔ)錄信息查詢都可以在這里完成，在此基礎(chǔ)上可以支持三類業(yè)務(wù)，個(gè)人客戶管理、公司客戶管理和中小企業(yè)管理，其實(shí)前面兩個(gè)大家比較熟悉，也接觸的比較多。在這里我拿中小企業(yè)產(chǎn)品來(lái)舉例詮釋，其實(shí)在中小企業(yè)時(shí)，過(guò)去時(shí)我們把它歸為整體對(duì)工服務(wù)體系，有粗獷式營(yíng)銷也有面向個(gè)性化服務(wù)的場(chǎng)景，對(duì)于我們來(lái)看主要分成初中高三個(gè)階段，過(guò)去我們?cè)诔跫?jí)階段完成的已經(jīng)比較多，單一客戶的試圖和基本流程和客戶精力管理和客戶服務(wù)，隨著客戶的細(xì)分，現(xiàn)在小微或者中小企業(yè)越來(lái)越多，越來(lái)越多的客戶面向我們時(shí)，也會(huì)提出這種要求，我們的客戶評(píng)價(jià)體系如何結(jié)合我們的跨系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程因?yàn)榻徊鏍I(yíng)銷，最后能夠?qū)崿F(xiàn)客戶經(jīng)理渠道、注重客戶和市場(chǎng)量化分析，對(duì)客戶提出綜合的評(píng)價(jià)來(lái)指導(dǎo)我們，如何面對(duì)這些客戶，如何服務(wù)于他們。

　　現(xiàn)狀無(wú)外乎幾個(gè)，第一個(gè)缺少全流程的管理手段，這是最痛的一個(gè)地方，從客戶管理和業(yè)務(wù)管理方面缺少客戶價(jià)值的全面分析，業(yè)務(wù)管理方面缺少全流程的預(yù)警和監(jiān)控，尤其總行分析結(jié)果面向分行推送的時(shí)候，其實(shí)經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)營(yíng)銷決策脫節(jié)的情況，從規(guī)劃的角度來(lái)講，第一階段客戶單一試圖，服務(wù)類管理、營(yíng)銷管理、價(jià)值分析、和客戶經(jīng)理初級(jí)管理，這種面向每個(gè)行時(shí)，都有屬于行自己特色產(chǎn)品個(gè)性化的客戶經(jīng)理管理制度，這部分對(duì)我們來(lái)講是需要進(jìn)行客戶化開(kāi)發(fā)和改造工作。

　　主要內(nèi)容是客戶管理、客戶經(jīng)理管理，業(yè)務(wù)管理、服務(wù)管理和智能類的分析，技術(shù)架構(gòu)我不做過(guò)多介紹，依托于我們數(shù)據(jù)平臺(tái)建立我們的客戶運(yùn)營(yíng)整體數(shù)據(jù)集市，以ECIF為基礎(chǔ)的，上面完成整體系統(tǒng)建設(shè)，這一部分相對(duì)來(lái)講比較傳統(tǒng)，在這個(gè)里面我們產(chǎn)品本身已經(jīng)推送了比較成熟的數(shù)據(jù)模型，這里我列了一個(gè)實(shí)例，對(duì)我們來(lái)講已經(jīng)提煉了62項(xiàng)關(guān)聯(lián)信息的主體模型，在實(shí)施過(guò)程中主要是把這些數(shù)據(jù)進(jìn)行客戶化，大部分?jǐn)?shù)據(jù)平臺(tái)都是由我們完成的，所以我們?cè)谠忈屵@些數(shù)據(jù)的時(shí)候，可能會(huì)非常快，基本上一到兩個(gè)月就可以把這些數(shù)據(jù)加工完成，所以時(shí)時(shí)的效果還是比較快的。

　　后面內(nèi)容是中小企業(yè)管理系統(tǒng)的功能挪列和展示，在這里可以看到是首頁(yè)管面向總行、分行、支行以及客戶經(jīng)理他們KPI的指標(biāo)體系，排名情況業(yè)績(jī)情況，流水完成情況進(jìn)行綜合的工作臺(tái)的展示，在這個(gè)里面又包括了客戶細(xì)分，其實(shí)在客戶貢獻(xiàn)度上和資本收益率上，我們有整體的面向區(qū)域運(yùn)營(yíng)行的基礎(chǔ)的解決方案算法，能夠提供給大家，大家了解時(shí)，看這個(gè)算法是不是合適自己使用就可以，程序和算法數(shù)據(jù)已經(jīng)開(kāi)發(fā)完成，直接部屬就OK。

　　在這個(gè)里面貢獻(xiàn)度計(jì)算路徑和貢獻(xiàn)度計(jì)算公式我們有一整套方法和知識(shí)類的文檔，在后面交流過(guò)程中，會(huì)和大家分享做落地化的開(kāi)發(fā)，尤其貢獻(xiàn)度計(jì)算的方式和方法上。這是客戶細(xì)分的實(shí)例，客戶分級(jí)里面包括了存量和增量分級(jí)策略和方法，對(duì)于每個(gè)客戶不同生命周期它的分類策略是不一樣的，包括分析結(jié)果的查詢，增值服務(wù)內(nèi)容，其它是參數(shù)相對(duì)配置，忠誠(chéng)度是一個(gè)比較有挑戰(zhàn)的，我相信在座的三十家銀行五十位同事，可能每個(gè)人理解忠誠(chéng)度如何選市場(chǎng)都是不太一樣的，我會(huì)拋出可量化的忠誠(chéng)度的方法和模型供大家參考，這是項(xiàng)目案例，客戶經(jīng)理的管理內(nèi)容，包括任務(wù)業(yè)績(jī)，績(jī)效結(jié)果比較，平均的業(yè)績(jī)，在這里主要包括基本信息、經(jīng)理管戶信息、積分管理，業(yè)績(jī)的管理，這一部分其實(shí)和傳統(tǒng)的差不多。

　　業(yè)務(wù)流程監(jiān)控我們認(rèn)為是整個(gè)中小企業(yè)管理系統(tǒng)這個(gè)工具比較大的特點(diǎn)，其實(shí)重點(diǎn)是闡述了二級(jí)、三級(jí)的業(yè)務(wù)流程，在過(guò)去調(diào)研和實(shí)施過(guò)程中也發(fā)現(xiàn)，整體的流程會(huì)比較脫節(jié)和斷檔，包括整體信貸流程到營(yíng)銷階段，最后到審批階段。

　　接下來(lái)是相關(guān)分析類的，業(yè)界指標(biāo)的分解，還有實(shí)現(xiàn)總分支線上溝通設(shè)備，有一個(gè)情況我們總行原來(lái)也做過(guò)CRM，也做過(guò)客戶分群，分析，營(yíng)銷，或者風(fēng)險(xiǎn)類的分析，但是這些東西當(dāng)我們推送到前臺(tái)的執(zhí)行人員時(shí)，他是不是真的很容易理解，我看到信息A時(shí)，我應(yīng)該做什么，看到信息B應(yīng)該做什么，如果AB共同產(chǎn)生時(shí)，應(yīng)該用什么方式解決，其實(shí)這種信息傳遞在過(guò)去應(yīng)用過(guò)程中也出現(xiàn)了類似的問(wèn)題，我們把它做在線上的可以回流的和B環(huán)交互的流程，大家執(zhí)行情況要進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，要看客戶的關(guān)懷滿意度的B環(huán)的情況是怎樣的，最后回歸到最原始的應(yīng)用基于我們看到的數(shù)據(jù)模型，剛才提到的應(yīng)用成果，一些特色的應(yīng)用，包括流程內(nèi)容，最后通過(guò)固定報(bào)表靈活查詢和手工報(bào)表來(lái)展現(xiàn)整個(gè)系統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)分析績(jī)效和收益的成果，在這個(gè)里面我們自帶了大概有四十張到六十張固定報(bào)表，可以馬上部屬成功，另外還有二十多個(gè)可查詢類的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，基于剛才介紹的數(shù)據(jù)模型進(jìn)行靈活的查詢配置和管理，另外還有財(cái)務(wù)類的報(bào)表可以使用，這部分可以直接落地實(shí)施。

　　其實(shí)最開(kāi)始我闡述了我們看到的中小企業(yè)的系統(tǒng)建設(shè)的流程和不同的階段，對(duì)于我們來(lái)講，希望能夠提供給大家的無(wú)外乎右邊這四點(diǎn)，第一面向中小企業(yè)面向客戶服務(wù)時(shí)縮短我們的建設(shè)路徑，而不是通過(guò)一階段，二階段，三階段這樣來(lái)完成，我們可以一階段加1.5加2.5這樣建設(shè)完成，第二個(gè)快速適應(yīng)變化的業(yè)務(wù)需求，大行和區(qū)域性銀行有一個(gè)本質(zhì)的區(qū)別，我們?cè)趯?shí)施過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，我們行在面向市場(chǎng)時(shí)，管理策略營(yíng)銷策略和組織架構(gòu)調(diào)整非�？�，這個(gè)時(shí)候?qū)τ诖笮偷闹亓考?jí)的IT系統(tǒng)挑戰(zhàn)非常大，所以在面向區(qū)域性銀行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)時(shí)，對(duì)我們自己的要求是能夠快速的調(diào)整，快速的修改，形成完整的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，伴隨大家適應(yīng)客戶和市場(chǎng)上的變化，最后可靠和可拓展的管理工作。今天我要介紹的內(nèi)容就這么多，時(shí)間確實(shí)比較有限，我說(shuō)的也比較快，其實(shí)最后我代表BI團(tuán)隊(duì)有一點(diǎn)感受，我們?cè)谶@個(gè)領(lǐng)域的耕耘和發(fā)展，我給我們自己的定位就是希望從第一天開(kāi)始，我們可以長(zhǎng)期合作，我們給自己定位是最終成功你們行里數(shù)據(jù)服務(wù)的專業(yè)大管家，謝謝大家。