首頁 > 如果把各種客戶相關(guān)數(shù)據(jù)采集、抽取、整合在一起，從中提取客戶的交易習(xí)慣、利潤(rùn)貢獻(xiàn)、資產(chǎn)負(fù)債變化趨勢(shì)等等，就可以作為發(fā)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶、向客戶提供差別化服務(wù)的信息基礎(chǔ)。同時(shí)，根據(jù)客戶對(duì)銀行產(chǎn)品的選擇和使用情況，可以為正確的市場(chǎng)定位，發(fā)現(xiàn)最有商業(yè)價(jià)值的金融產(chǎn)品以提供數(shù)據(jù)支持。只有充分挖掘利用這些數(shù)據(jù)，才能使其成為真正的數(shù)據(jù)財(cái)富。
個(gè)人客戶信息整合方案設(shè)計(jì)
面向客戶的數(shù)據(jù)庫設(shè)計(jì)
面向客戶的數(shù)據(jù)庫需要圍繞客戶的各種信息和交易行為信息進(jìn)行設(shè)計(jì)�？蛻粜畔�(shù)據(jù)庫中的各表以客戶編碼為關(guān)鍵字進(jìn)行關(guān)聯(lián)和管理，包含客戶基本信息、相關(guān)客戶信息、客戶賬戶信息、客戶交易信息、客戶資產(chǎn)負(fù)債信息等數(shù)據(jù)表。
已有個(gè)人客戶信息的整理
現(xiàn)有的交易系統(tǒng)都是面向賬戶服務(wù)的，數(shù)據(jù)表的設(shè)計(jì)都是圍繞著賬號(hào)進(jìn)行關(guān)聯(lián)，而客戶信息散亂地存放在各個(gè)交易子系統(tǒng)中，既有重復(fù)也有不一致的。面向個(gè)人客戶的交易系統(tǒng)一般包括儲(chǔ)蓄系統(tǒng)、信用卡系統(tǒng)、個(gè)人貸款系統(tǒng)、住房公積金系統(tǒng)等，既有個(gè)人客戶的基本信息，也有本外幣賬戶、銀行卡、貸款申請(qǐng)、還款等信息。賬戶情況、交易情況在不同的系統(tǒng)中存放的內(nèi)容相對(duì)獨(dú)立，而且數(shù)據(jù)的正確性可以保證，這些數(shù)據(jù)的整合主要是根據(jù)分析的類別分類抽取。而客戶基本信息卻是在各個(gè)系統(tǒng)中都有存放，整合的難度是最大的。
在不同的系統(tǒng)中，個(gè)人客戶的基本信息有全面的（如個(gè)人貸款申請(qǐng)所留的資料），也有最有限的（如個(gè)人活期賬戶開立只需姓名和身份證號(hào)）。各系統(tǒng)的編碼規(guī)則各不相同，如職務(wù)，可能按“廳局處科”這種方式編碼，也可能按“董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、經(jīng)理”這種方式編碼，甚至直接存入漢字信息。要將各系統(tǒng)中客戶信息整合在一起需要進(jìn)行大量仔細(xì)的核對(duì)工作，將不同系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)合理地進(jìn)行轉(zhuǎn)換和清理。同時(shí)，不同系統(tǒng)中所存放的數(shù)據(jù)真實(shí)性、完整性也不盡相同，例如，雖然儲(chǔ)蓄、信用卡、個(gè)貸等系統(tǒng)中都存有客戶的通訊地址，但信用卡客戶由于每月需要郵寄對(duì)賬單，信用卡系統(tǒng)中存放的客戶通訊地址往往是最為準(zhǔn)確的。申請(qǐng)貸款的客戶由于需要經(jīng)過審批，其個(gè)人收入、單位狀況等信息往往是最準(zhǔn)確的。因此，對(duì)同一個(gè)客戶在不同系統(tǒng)中存放的資料也需要進(jìn)行認(rèn)真分析，從中抽取最有效的信息。
數(shù)據(jù)對(duì)照關(guān)系的建立
我們需要從以往的各個(gè)交易子系統(tǒng)中抽取有價(jià)值的客戶信息，并經(jīng)過清洗轉(zhuǎn)換到客戶信息數(shù)據(jù)庫中。針對(duì)客戶信息數(shù)據(jù)庫中每張數(shù)據(jù)表、每個(gè)數(shù)據(jù)字段，需要從原來的數(shù)據(jù)源中尋找對(duì)應(yīng)的數(shù)據(jù)、設(shè)計(jì)轉(zhuǎn)換的算法、建立對(duì)照關(guān)系。
數(shù)據(jù)抽取工具的選擇
從多個(gè)交易數(shù)據(jù)庫中抽取數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換到客戶信息數(shù)據(jù)庫中需要進(jìn)行大量的數(shù)據(jù)訪問、計(jì)算和裝載，選擇強(qiáng)有力的工具可以大大提高開發(fā)和運(yùn)行的效率。DataStage 是一個(gè)專業(yè)的ETL（抽取/轉(zhuǎn)換/裝載）工具，可以從多種不同數(shù)據(jù)源中進(jìn)行數(shù)據(jù)抽取、轉(zhuǎn)換和清洗，并根據(jù)需要將結(jié)果輸出到目標(biāo)數(shù)據(jù)庫或文本文件。
邏輯架構(gòu)
由圖1可以看出DataStage既可以應(yīng)用于多個(gè)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)的抽取轉(zhuǎn)換，也可以對(duì)普通的文本文件、HTML文件進(jìn)行抽取轉(zhuǎn)換，然后將轉(zhuǎn)換后的數(shù)據(jù)直接裝載到數(shù)據(jù)倉庫中或產(chǎn)生新的普通文本文件等，便于客戶以后對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行查詢、分析、制作各種報(bào)表，并且進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘。
圖3 源數(shù)據(jù)和目標(biāo)數(shù)據(jù)直接操作文本文件
目前，各個(gè)銀行都已具有強(qiáng)大的面向賬戶的交易系統(tǒng)。真正要做到面向客戶服務(wù)首先要建立完善的客戶信息系統(tǒng)。放棄目前各系統(tǒng)中分散零亂的客戶信息而從頭積累客戶信息是巨大的浪費(fèi)，從分散的賬務(wù)系統(tǒng)中抽取整合客戶信息通過實(shí)踐是完全可行的。只要設(shè)計(jì)一個(gè)科學(xué)的方法，采用有效的工具，完全可以在很短的時(shí)間內(nèi)將有效的數(shù)據(jù)提煉出來，建立起擁有幾百萬客戶的信息庫。客戶信息庫不僅為客戶服務(wù)提供了基礎(chǔ)，更為客戶分析創(chuàng)造了必要條件。
