2017年，法國第二大銀行BPCE集團在零售銀行的轉(zhuǎn)型上采取了一系列值得借鑒的措施，勾勒出零售銀行的未來。BPCE旗下?lián)碛袃杉要毩⒔?jīng)營的合作性商業(yè)銀行，其中一家為擁有15家銀行的法國人民銀行（Banque Populaire），另一家則是擁有16家銀行的儲蓄銀行（Caisse d’Epargne）；同時，BPCE也通過其子公司——地產(chǎn)信貸銀行（Crédit Foncier）提供房地產(chǎn)金融服務(wù)；此外，該集團的子公司Natixis銀行還是儲蓄和保險解決方案、批發(fā)銀行服務(wù)以及特色金融服務(wù)相關(guān)領(lǐng)域的主流玩家。BPCE銀行集團目前擁有3120萬客戶和10.8萬名員工，在法國本土擁有8000家銀行分支機構(gòu)和900萬合作股東。BPCE為客戶提供全面的產(chǎn)品和服務(wù)，包括儲蓄和投資解決方案、現(xiàn)金管理服務(wù)、融資解決方案、保險以及批發(fā)銀行服務(wù)。
技術(shù)創(chuàng)新推動零售銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型
隨著新規(guī)則、新技術(shù)、新客戶行為以及經(jīng)濟全球化的到來，銀行業(yè)和保險業(yè)正經(jīng)歷一場革命，這場革命與人工智能、大數(shù)據(jù)和物聯(lián)網(wǎng)等創(chuàng)新技術(shù)以及業(yè)務(wù)線的工作方式都密切相關(guān)。BPCE也希望借助這場革命重塑金融業(yè)務(wù)，為客戶提供增值服務(wù)，為集團和利益相關(guān)者帶來收益。技術(shù)創(chuàng)新是BPCE一直以來的“重頭戲”，憑借其在IT和網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)架構(gòu)上的優(yōu)勢，BPCE致力于為客戶提供全新的業(yè)務(wù)體驗，例如云平臺服務(wù)以及針對分支機構(gòu)的全新“智能銀行”（Virtual Teller Machine，VTM）業(yè)務(wù)。
面對客戶的新需求和技術(shù)的新發(fā)展，BPCE于2017年2月推出了零售銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型計劃，并重點與數(shù)字化轉(zhuǎn)型相結(jié)合，這也為其編制整體戰(zhàn)略計劃奠定了基礎(chǔ)。BPCE在轉(zhuǎn)型過程中具有相當大的優(yōu)勢，截止到2016年底，其有75%的客戶訂購網(wǎng)上銀行服務(wù)，每天以電子方式簽署10萬份文件，或下載BPCE集團為零售銀行網(wǎng)絡(luò)開發(fā)的應(yīng)用程序900萬次。
為了貫徹實施零售銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，BPCE集團推出了3項明確的舉措：首先是改變客戶關(guān)系模式的計劃，以在數(shù)字世界中重申貼近客戶的承諾，同時在分支機構(gòu)和遠程提供更多的咨詢服務(wù)和高質(zhì)量的金融服務(wù)；其次是轉(zhuǎn)型和卓越運營計劃，旨在匯聚和簡化集團架構(gòu)、IT服務(wù)和流程，通過釋放新的投資能力實現(xiàn)運營效率和轉(zhuǎn)型；還有一個雄心勃勃的數(shù)字化行動計劃，致力于提升用戶體驗。
為了實現(xiàn)以上舉措，更好地滿足客戶新的訴求，讓新技術(shù)更好地支撐分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展，BPCE必須打造更加靈活的網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)，從而從容應(yīng)對頻繁的配置變更，實現(xiàn)極簡部署和管理。此外，現(xiàn)有的高性能Wi-Fi網(wǎng)絡(luò)必須具備高可擴展性，能充分發(fā)揮技術(shù)的潛能，滿足未來10年的業(yè)務(wù)發(fā)展需要。
搭建零售銀行敏捷網(wǎng)絡(luò)
鑒于華為ICT解決方案已經(jīng)在全球300多家金融機構(gòu)成功商用，包括全球Top10銀行中的6家，積累了豐富經(jīng)驗，并獲得了金融客戶的良好口碑，再加上華為敏捷園區(qū)解決方案所具備的高速、節(jié)能、安全、穩(wěn)定、易維護、互聯(lián)互通等特點，BPCE最終決定采用搭載了綠色節(jié)能精簡型千兆以太網(wǎng)交換機S5700-LI系列的敏捷園區(qū)解決方案。該方案主要優(yōu)勢如下：
- 提供靈活的全千兆接入和萬兆上行端口，滿足BPCE多樣化的應(yīng)用需求，包括高清視頻以及高性能Wi-Fi覆蓋；
- 憑借能效以太網(wǎng)（Energy Efficient Ethernet，EEE）、端口能量檢測、CPU動態(tài)調(diào)頻以及設(shè)備休眠等一系列綠色節(jié)能技術(shù)，華為敏捷園區(qū)解決方案幫助BPCE根據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施的狀態(tài)和使用情況靈活調(diào)整能量，大大降低了設(shè)備能耗和運營成本；
- 金融網(wǎng)點對安全的要求極高，該方案具有多樣的安全控制，例如支持完善的DoS類防攻擊、用戶類防攻擊等；
- 采用智能堆疊（iStack）技術(shù)，可將多個交換機組合成一個邏輯交換機，不僅提高了設(shè)備和鏈路的可靠性，還提高了網(wǎng)絡(luò)的可擴展性、簡化了網(wǎng)絡(luò)管理；
- 提供PoE/PoE+供電能力，可以為IP電話、攝像頭和AP等設(shè)備供電，簡化電源線的部署，并為BPCE未來融合辦公園區(qū)網(wǎng)絡(luò)、實現(xiàn)Wi-Fi全面覆蓋做好了鋪墊，節(jié)省了中長期的投資規(guī)模；
- 搭載靈活、開放的eSight網(wǎng)絡(luò)管理平臺，為BPCE量身打造了智能的網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)，大大降低了操作和維護成本。
平滑升級
金融行業(yè)是按毫秒級來計算損失的，因此零售銀行要求系統(tǒng)能平滑升級，業(yè)務(wù)零中斷。由于BPCE現(xiàn)網(wǎng)全部使用的友商方案，他們最擔心的是華為的方案能否與現(xiàn)網(wǎng)設(shè)備互聯(lián)互通，以保證平滑演進并保護投資。華為的解決方案全都基于標準協(xié)議，具備很強的互聯(lián)互通能力，可與多家認證服務(wù)器、多款主流話機和多家第三方網(wǎng)管實現(xiàn)互通，同時具備完備的網(wǎng)絡(luò)協(xié)議互通能力，在BPCE現(xiàn)網(wǎng)中輕松實現(xiàn)了與友商設(shè)備的互聯(lián)互通，進而為BPCE的網(wǎng)絡(luò)改造和運維提供了充足的過渡時間，支撐其業(yè)務(wù)的平滑演進；同時，IT人員可繼續(xù)使用現(xiàn)有的認證管理策略，而無需全網(wǎng)整改，極大地減少了改造成本。
極簡運維
對于有8000多個零售銀行的BPCE而言，運維可能是僅次于安全的第二大關(guān)注點了。8000個分支交換機的替換、接入、安裝和運維，時間成本和人工成本都十分高昂。華為的零配置部署方案能實現(xiàn)所有配置都在服務(wù)器端提前預(yù)配置好，只需要工人將交換機送到分支機構(gòu)，上機架、插網(wǎng)線、上電源，就能實現(xiàn)全網(wǎng)交換機的即刻上線部署，無需網(wǎng)絡(luò)管理員到安裝現(xiàn)場對設(shè)備進行軟件調(diào)試。在設(shè)備滿足空配置的條件下，設(shè)備上電后即可自動連接到指定的管理設(shè)備加載指定的配置文件、大包文件和補丁文件等系統(tǒng)文件，實現(xiàn)設(shè)備的部署。零配置部署還支持設(shè)備配置文件備份和統(tǒng)一管理，故障設(shè)備可以免配置自動替換；也可以實現(xiàn)設(shè)備批量升級管理。與傳統(tǒng)手工部署相比，零配置部署讓設(shè)備部署前、中、后的效率都大幅度提升，錯誤率也大大降低。
借助華為敏捷園區(qū)解決方案，BPCE銀行8000多個營業(yè)網(wǎng)點實現(xiàn)了高速網(wǎng)絡(luò)覆蓋，所有網(wǎng)點都在網(wǎng)絡(luò)統(tǒng)一管理模式下，業(yè)務(wù)得以快速開通和商業(yè)運營，為BPCE的零售銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型計劃提供了高可靠、易管理、易擴展、低成本和綠色節(jié)能的網(wǎng)絡(luò)。
在未來的零售銀行，可能日常的銀行交易業(yè)務(wù)會逐漸消失，前臺將逐漸被淘汰，但BPCE會提供更多的能熟練使用數(shù)字工具的專業(yè)顧問，專注于專業(yè)知識和業(yè)務(wù)咨詢，并引入更廣泛的全球解決方案，以響應(yīng)客戶的新需求，持續(xù)提升客戶滿意度。而在這些專業(yè)咨詢的背后是龐大的技術(shù)團隊、領(lǐng)先的數(shù)字技術(shù)和包括華為在內(nèi)的可靠的ICT解決方案供應(yīng)商。
