一卡通在云端

　　目前，國(guó)內(nèi)正在各領(lǐng)域著力建設(shè)一卡通移動(dòng)支付基礎(chǔ)設(shè)施，如移動(dòng)支付規(guī)范、多應(yīng)用與TSM系統(tǒng)、安全元件認(rèn)證等，用于支撐基于安全元件的移動(dòng)支付應(yīng)用。安全元件在移動(dòng)支付的重要性，主要原因有在兩方面：一方面，通過(guò)歷史的證明，安全元件有著符合產(chǎn)業(yè)要求的安全性與可靠性；另一方面，安全元件亦是對(duì)現(xiàn)有智能卡市場(chǎng)發(fā)展的自然延伸，能夠最大程度確保以往投資的復(fù)用性。但是，經(jīng)過(guò)多年的市場(chǎng)驗(yàn)證，基于安全元件的移動(dòng)支付體系自身的障礙，在于產(chǎn)業(yè)鏈多方角力導(dǎo)致的利益與合作推廣問(wèn)題，同時(shí)其移動(dòng)支付方式在用戶端、商戶端又無(wú)法創(chuàng)造更多的附加值。如何將線上線下應(yīng)用場(chǎng)景與支付的便捷性結(jié)合，并提供更多的價(jià)值，是目前移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)需要解決的重要問(wèn)題。所以，以下通過(guò)HCE等靈活方式，結(jié)合動(dòng)態(tài)化的安全機(jī)制，提出一種簡(jiǎn)化模式，來(lái)展示一下創(chuàng)新性移動(dòng)支付在通卡聯(lián)網(wǎng)通用方面的解決方案。

　　通卡聯(lián)網(wǎng)通用的目的是希望打破現(xiàn)有一卡通地區(qū)性障礙，方便用戶使用單一支付載體，來(lái)實(shí)現(xiàn)全國(guó)交通通用的目標(biāo)，從而最大程度降低整體系統(tǒng)的成本，提供整體化服務(wù)。而目前實(shí)際生活中，持卡人通常的辦法，除了在各地辦理多張卡片的方式外，更多的是由于短途的需要，購(gòu)買單程票、一日票或其他小額載體。是否可以在保持現(xiàn)有地區(qū)經(jīng)營(yíng)模式不變的前提下，將用戶使用小額支付載體虛擬化，通過(guò)數(shù)據(jù)與信息的云端化，使用單一載體（手機(jī)）來(lái)進(jìn)行支付，解決跨地區(qū)通用的困難呢？

　　解決以上的問(wèn)題，有多種方法，包括基于安全元件的移動(dòng)支付整體方案。同時(shí)，HCE的推出，也提供了一種比較便捷的模式，組成部分如下：

　　1.移動(dòng)應(yīng)用：考慮到快速支付的特點(diǎn)，將單程票、一日票等小額快速支付載體實(shí)現(xiàn)為移動(dòng)APP應(yīng)用，使用移動(dòng)終端的NFC模塊進(jìn)行非接觸交易處理。這里需要說(shuō)明的是，由于HCE本身工作在ISO-DEP層面，要求該應(yīng)用支持ISO 7816-4.

　　2.動(dòng)態(tài)的安全性。之所以稱為動(dòng)態(tài)的安全性，主要是與傳統(tǒng)基于安全元件靜態(tài)的安全性作為對(duì)比。基于安全元件的支付應(yīng)用，由于其密鑰與應(yīng)用的私密性，可以確保良好的防復(fù)制、防攻擊等特點(diǎn)，以確保用戶交易數(shù)據(jù)的安全性與交易的可信任性，實(shí)現(xiàn)支付的基礎(chǔ)目標(biāo)——信用交換。而動(dòng)態(tài)的安全性，主要是考慮到本身數(shù)據(jù)存在的風(fēng)險(xiǎn)，在平衡風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)用場(chǎng)景之間的關(guān)系，建立相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)模型，做出的可靈活調(diào)整的安全策略，如基于交易額度、基于交易場(chǎng)所、基于時(shí)間、基于會(huì)話、基于動(dòng)態(tài)交易數(shù)據(jù)等不同的組合設(shè)計(jì)。在這里，可以由服務(wù)提供方設(shè)計(jì)出基于不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的安全策略，在通卡市場(chǎng)中，提供如僅支持分鐘級(jí)會(huì)話密鑰的單程票，或基于云端數(shù)據(jù)的單日票等移動(dòng)支付產(chǎn)品。

　　3.線上線下聯(lián)通。當(dāng)用戶需要購(gòu)買單程票時(shí)，通過(guò)移動(dòng)應(yīng)用，可以實(shí)現(xiàn)線下自助購(gòu)買或線上小額購(gòu)買，進(jìn)而完成多渠道單程票的獲取。當(dāng)用戶使用時(shí)，可使用移動(dòng)終端在線下非接觸終端完成支付。通過(guò)線上線下的聯(lián)動(dòng)，完成用戶自主選擇與購(gòu)買，自主使用的便利。

　　4.跨區(qū)域錢包。通過(guò)“錢包化”的友好體驗(yàn)，用戶可以在單一界面中使用各類型、多區(qū)域的卡片，錢包可以統(tǒng)一用戶的操作，簡(jiǎn)化用戶的使用感受，并為用戶提供一個(gè)統(tǒng)一的服務(wù)窗口，讓用戶線上線下的服務(wù)體驗(yàn)保持一致。并且由于其信息的整合及智慧城市等其他系統(tǒng)的多元化組合，亦給用戶在豐富的信息源下選擇服務(wù)，提高用戶效率并降低運(yùn)營(yíng)成本。

　　以上通卡通用的方案是在不改變現(xiàn)有區(qū)域性經(jīng)營(yíng)體系的前提下，發(fā)揮移動(dòng)應(yīng)用的靈活性，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付在聯(lián)網(wǎng)通用上的應(yīng)用，即在云端的一卡通模式。相信基于高動(dòng)態(tài)化、高靈活性的移動(dòng)支付方案將在智慧交通、智慧城市建設(shè)中提供有力支撐。

　　結(jié)論

　　無(wú)線互聯(lián)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)思維已經(jīng)不再是試驗(yàn)性的創(chuàng)業(yè)或經(jīng)營(yíng)方式，而是通過(guò)近些年在各行業(yè)的充分實(shí)踐，形成的一整套的創(chuàng)新管理理念。傳統(tǒng)的線下市場(chǎng)，由于其穩(wěn)定性與便利性，發(fā)展并逐漸成熟，過(guò)渡到平穩(wěn)。線下支撐線上，線上導(dǎo)入線下，互相助力并優(yōu)化產(chǎn)業(yè)，是移動(dòng)電子商務(wù)給我們帶來(lái)的最大財(cái)富。移動(dòng)支付創(chuàng)新模式的涌現(xiàn)，也將最大程度支撐創(chuàng)新商業(yè)模式的發(fā)展，并不斷助力社會(huì)的進(jìn)步。

　　隨處可達(dá)的無(wú)線網(wǎng)絡(luò)，已經(jīng)改變了我們的生活，而我們也在期待更多。

　　參考文獻(xiàn)

　　（1）《無(wú)縫零售 定制。 互連。 整合。 協(xié)作》—— 埃森