這個調(diào)研的結(jié)果正好與現(xiàn)在金融行業(yè)盛行的企業(yè)架構(gòu)理論不謀而合。面對著金融行業(yè)企業(yè)級、生態(tài)級的競爭，很多金融機構(gòu)都開始站在全局的高度，思考企業(yè)級業(yè)務架構(gòu)和技術架構(gòu)的建設，構(gòu)筑新一代信息化建設的基礎，讓科技真正賦能甚至引領業(yè)務。
銀行一般在哪些消費場景切入服務設計呢？我們經(jīng)常說，要通過客戶畫像，以及客戶旅程去探索客戶與銀行接觸的生態(tài)場景。讓我們想象一個場景，今天是周末，當你來到商場，你想陪朋友去餐廳吃個飯。你打開預訂平臺去預定餐廳，在走到餐廳之前，你通過平臺訂好座位，之后就先去購物了。這時平臺發(fā)來提示告訴你，餐廳等座已經(jīng)排到你、可以用餐了。在餐廳坐下來之后，餐廳服務員問你，要不要辦一張某銀行的虛擬信用卡？
如果你恰好想要辦一張信用卡。那么問題又來了，你也許在想，為什么我要辦這家銀行的信用卡而不是另外一家的呢？餐廳服務員告訴你，使用這家銀行的信用卡今天在餐廳用餐會有 30% 的優(yōu)惠。好吧，那就辦一張吧。辦信用卡的時間需要 45分鐘，等你吃完飯，卡就辦好了。虛擬卡可以立即使用，你正好能使用這張?zhí)摂M信用卡來結(jié)賬。
從上面的這個場景中，我們可以總結(jié)出，在銀行的運營流程中需要去設計什么。簡單來說，就是要把相應的商戶管理流程（優(yōu)惠）、信用卡辦理以及消費流程整合起來放進流程場景中去。在 IBM，我們會使用企業(yè)架構(gòu)設計的方法，將客戶旅程、生態(tài)場景和服務設計這三部分進行建模，把它們整個串在一起。
企業(yè)架構(gòu)如何助力銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型？
我們認為可以從如下 4個方面著手來思考和設計企業(yè)架構(gòu)：
01、以用戶體驗驅(qū)動實現(xiàn)生態(tài)場景中的應用
以剛才的場景為例，我們可以看到，在這個過程中，銀行其實是從三個點切進來的：第一個是商戶權益和客戶權益；第二個是申辦虛擬信用卡；第三個是消費的支付結(jié)算。所以銀行其實可以在三個地方切進來進行服務設計：商戶權益、虛擬卡辦理以及相應的消費。
那么我們在流程中需要設計什么？其實就是要把相應的商戶管理流程、信用卡辦理流程以及消費流程這三個地方整合起來。比如說以客戶的旅程為切入點，以企業(yè)架構(gòu)的流程梳理為基礎，貫穿整個企業(yè)內(nèi)部，并延伸至生態(tài)場景的創(chuàng)新，通過將客戶旅程、生態(tài)場景、服務設計、企業(yè)級的流程建模這幾部分，把整個流程串聯(lián)在一起，這就是我們所說的生態(tài)場景的應用。
02、運用智能工作流數(shù)字化進行服務賦能
如何將數(shù)字化轉(zhuǎn)型跟金融企業(yè)的整個服務過程融合在一起？IBM 專門推出了一套完整的體系 - 智能工作流，將數(shù)據(jù)與流程進行有機結(jié)合，使銀行服務有自動化、智能化以及數(shù)字化的手段。
IBM 所提出的智能工作流跟傳統(tǒng)的工作流程相比，有兩個明顯的特征：
- 在流程中實時提供相應的分析，無論是在銀行的反洗錢反欺詐，還是針對客戶 360度畫像提供更好的服務或者相應的定價策略等。
- 實時動態(tài)的與外部相結(jié)合，就像我們剛才提到的客戶場景，商場吃飯、購物以及餐廳訂餐、消費過程中客戶相應的位置信息、餐廳跟銀行的商戶權益、信用卡等可以全部實現(xiàn)聯(lián)動，實時的去提供相應的洞察和決策。
- 智能工作流要實現(xiàn)的是從企業(yè)級的維度、貫穿自上而下的、業(yè)務模式的變革。就像剛才的場景中，包含有商戶管理、信用卡業(yè)務場景、還有相應的消費場景以及生態(tài)合作場景。我們需要獲取這個過程中眾多埋點的所有數(shù)據(jù)，不管客戶走到了哪里、到達了哪個商戶、挑選了什么樣的商品，以及在這個過程中客戶在現(xiàn)場或者是線上瀏覽了商品和信息等，這些相應的數(shù)據(jù)都可以全部獲取并且跟銀行進行有效溝通，比如這個客戶在這家銀行是否已經(jīng)有存款或者理財賬戶等，這其中的數(shù)據(jù)都可以全部通過這個過程獲取。智能工作流可以做到數(shù)據(jù)與流程融為一體，服務將不再只是簡單的業(yè)務處理，而是數(shù)據(jù)驅(qū)動的，而反之，服務可以和數(shù)據(jù)相應的合成一體。在這個過程中我們是突出數(shù)字化服務對流程的賦能。
03、聚焦企業(yè)級能力的構(gòu)建
這些年我們頻繁提到業(yè)務中臺。在中臺這個概念中，最重要的是如何去賦能企業(yè)級能力，讓企業(yè)能夠快速的進行創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型。中臺其實就像一個銀行的“腰”和“背”，它可以起到很強的支撐作用，可以提供企業(yè)級的、甚至擴展到生態(tài)級的能力。
我們所提供的整個數(shù)字化解決方案也會從銀行現(xiàn)在的十四五戰(zhàn)略規(guī)劃解析入手，通過對各種所需能力的識別，以企業(yè)架構(gòu)這樣的端到端藍圖作為地圖，形成企業(yè)級能力地圖，通過業(yè)務模型，將流程、產(chǎn)品、數(shù)據(jù)等，跟整個企業(yè)形成完整的業(yè)務架構(gòu)和 IT 架構(gòu)藍圖，通過數(shù)字化的 IT 服務設計去規(guī)劃和設計相應的數(shù)字化業(yè)務服務，最后和現(xiàn)有的系統(tǒng)、現(xiàn)有的銀行 IT 整體架構(gòu)進行融合，來實現(xiàn)從業(yè)務到 IT 的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，支持整個銀行的十四五戰(zhàn)略的落地。
企業(yè)架構(gòu)能夠去承載的，不只是銀行級、應用級，而是生態(tài)級的各種能力訴求，以業(yè)務模型來構(gòu)建數(shù)字化的業(yè)務中臺服務能力。
04、采用“企業(yè)架構(gòu)通”工具（EA+）支持企業(yè)服務化設計和研發(fā)工藝轉(zhuǎn)型
之前很多的建模都是靠人工來完成，IBM 通過各類工具的完善，對建模進行賦能，形成我們稱之為“企業(yè)架構(gòu)通”（EA+）的獨特操作模式，來實現(xiàn)整個企業(yè)級的業(yè)務資產(chǎn)、業(yè)務需求的結(jié)構(gòu)化存儲管控和展現(xiàn)，支持整個企業(yè)服務化的設計和 IT 研發(fā)工藝轉(zhuǎn)型。
企業(yè)不僅可以利用這個平臺去做相應的戰(zhàn)略規(guī)劃解析，也能實現(xiàn)剛才提到的場景應用，比如構(gòu)建相應場景的業(yè)務模型和服務模型，并進行相應的服務設計，以支持相應的開放銀行和生態(tài)系統(tǒng)建設，以及相應的運營優(yōu)化。
通過金融企業(yè)的產(chǎn)品模型、數(shù)字化資產(chǎn)，通過實體模型/數(shù)據(jù)模型，我們可以形成整個金融企業(yè)的業(yè)務架構(gòu)，同時用相應的新技術進行賦能，從而支持金融企業(yè)持續(xù)的創(chuàng)新探索。
觀看視頻，了解 IBM 企業(yè)架構(gòu)解決方案的更多細節(jié)
企業(yè)架構(gòu)的價值體現(xiàn)在推動戰(zhàn)略落地、促進業(yè)務標準化、優(yōu)化運營模式、實現(xiàn)能力復用和業(yè)務敏捷、深化業(yè)技融合五個方面。
- 推動戰(zhàn)略落地：以業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略為導向，提供戰(zhàn)略解析、能力需求設計、業(yè)務建模和 IT 實施的端到端統(tǒng)一方法，把全行戰(zhàn)略分解細化到各個業(yè)務領域的具體業(yè)務環(huán)節(jié)，并有效支持全行戰(zhàn)略的執(zhí)行落地。
- 促進業(yè)務標準化：通過業(yè)務模型為業(yè)務之間、業(yè)技之間提供公共的語言規(guī)范：
- 流程模型展現(xiàn)由內(nèi)外部事件觸發(fā)的業(yè)務執(zhí)行過程，并形成標準化、結(jié)構(gòu)化的統(tǒng)一描述；
- 產(chǎn)品模型展現(xiàn)結(jié)構(gòu)化的產(chǎn)品分類結(jié)構(gòu)，使之滿足未來產(chǎn)品創(chuàng)新和對市場快速響應的需求；
- 數(shù)據(jù)模型從業(yè)務視角出發(fā)構(gòu)建業(yè)務信息的邏輯視圖，靈活、完整地描述業(yè)務執(zhí)行過程中的業(yè)務實體，實現(xiàn)更高的數(shù)據(jù)質(zhì)量。
- 優(yōu)化運營模式：通過企業(yè)架構(gòu)建設，銀行可以完成內(nèi)部運營模式審視，結(jié)合戰(zhàn)略發(fā)展方向、行業(yè)先進實踐、技術發(fā)展趨勢等多方面因素實現(xiàn)運營模式轉(zhuǎn)型升級。
- 能力復用和業(yè)務敏捷：通過業(yè)務建模識別和設計企業(yè)級業(yè)務組件，按照“樂高銀行”理念，將業(yè)務服務打造成多層級嵌套的“積木塊”，沉淀在服務池中，達到業(yè)務能力的復用，支持業(yè)務的靈活配置和敏捷創(chuàng)新。
- 深化業(yè)技融合：建立企業(yè)級業(yè)務需求管理機制，業(yè)務架構(gòu)和模型能夠有效指導信息系統(tǒng)的架構(gòu)和應用設計，實現(xiàn)業(yè)技融合。企業(yè)架構(gòu)建設全程需要業(yè)務和 IT 人員的共同參與，培養(yǎng)具有企業(yè)級視角和理念的復合性金融科技人才團隊。
企業(yè)級架構(gòu)方法助力智慧銀行生態(tài)體系打造
IBM 企業(yè)級業(yè)務建模驅(qū)動的企業(yè)架構(gòu)轉(zhuǎn)型方法已經(jīng)在諸多國有大行、股份制商業(yè)銀行得到實踐并取得成效。
某大型國有銀行采用全行級全面鋪開策略，先用 2年時間把全行所有業(yè)務領域進行詳細至步驟級的建模，再用 5年時間分三期完成全行應用的新一代系統(tǒng)建設。
某大型國有銀行采用條線級的T型策略，采取迭代投入、逐層深入的策略。先建立輕量級全行業(yè)務領域視圖，再設定試點領域下探到活動級模型；之后圈定業(yè)務條線領域進行活動和任務級建模，并選擇試點實踐從業(yè)務模型到 IT 的落地實現(xiàn)，逐步建設和完善企業(yè)級導向的整體架構(gòu)管控能力。
某大型國有銀行采取領域級的T型策略，聚焦重點系統(tǒng)建設，將橫向做薄、縱向做深，短期內(nèi)打通新線架構(gòu)實施的全流程。首先快速搭建全行級的業(yè)務架構(gòu)，然后以個人核心業(yè)務領域為焦點，將業(yè)務模型做深做透，完成從能力到業(yè)務需求、從模型到 IT 設計的全流程。同時，以核心項目帶動全行架構(gòu)管控的調(diào)整。
IBM 也正在幫助諸多股份制商業(yè)銀行開啟企業(yè)級架構(gòu)轉(zhuǎn)型的探索之旅，幫助他們設計全行 IT 架構(gòu)、業(yè)務架構(gòu)和數(shù)據(jù)架構(gòu)，搭建業(yè)務部門之間、業(yè)務和技術之間的溝通橋梁，推動全行的業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展。
后記：
從用戶體驗出發(fā)，運用智能工作流為生態(tài)場景應用的數(shù)字化賦能，聚焦企業(yè)級能力構(gòu)建，聚焦業(yè)務中臺以及平臺化的企業(yè)級業(yè)務資產(chǎn)，再加上企業(yè)級的流程建模，IBM 企業(yè)咨詢服務部大中華區(qū)金融核心銳變服務團隊一直致力于用企業(yè)架構(gòu)的解決方案，更加敏捷、高效的助力金融行業(yè)實現(xiàn)面向未來的企業(yè)級數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級。
