人工智能廣泛應用
在剛剛過去的2021年世界人工智能大會上，“AI+金融”作為人工智能技術最重要的應用場景，被眾多企業(yè)作為案例進行展示。業(yè)界認為，展望未來，隨著人工智能技術在金融業(yè)應用的深度與廣度推進，金融科技將成為金融業(yè)核心競爭力。
智能客服、機器人理財、車險理賠一體化平臺、多模態(tài)虛擬數(shù)字人……圍繞金融便民服務、數(shù)字化賦能等方向，越來越多的金融機構探索著人工智能應用的最新前沿。
人工智能和機器學習發(fā)展的驅動力
其實不僅僅是金融科技領域，幾乎所有行業(yè)領域都對人工智能和機器學習解決方案有著更高的需求。
目前，人工智能技術用于解決各種業(yè)務挑戰(zhàn)。人工智能和機器學習最常見的用例包括：
38%–降低成本
37%–提供見解
34%–提高客戶體驗
30%–內(nèi)部流程自動化
27%–欺詐檢測
26%–提高客戶滿意度
簡而言之，人工智能和機器學習技術是幾乎所有行業(yè)領域變革的動力。通過采用這些技術，組織將對客戶需求和企業(yè)流程有更深入的了解，能夠針對不斷變化的市場需求來優(yōu)化和完善產(chǎn)品和服務，金融科技領域也不例外。
金融服務提供商關注這些關鍵領域
人們將看到金融行業(yè)在2021年繼續(xù)按需提供服務，這意味著客戶將獲得比以往更快、更具個性化的服務和產(chǎn)品。以下是需要關注的金融科技領域在2021年的發(fā)展趨勢：
- 機器人顧問
與按需融資主題保持一致，個性化投資組合管理和產(chǎn)品推薦是2021年最受歡迎的兩個人工智能/機器學習解決方案。盡管有關人工智能技術的準確性和道德標準還在爭論不休，但它們的應用案例不斷增長。金融機構采用最新的解決方案可以根據(jù)客戶的收入、當前的投資習慣，風險偏好等為客戶推薦投資機會。
在機器人顧問的應用中，將會看到從在線問卷調查到專用基金和投資組合管理，再到基于算法的再平衡和建議的進步。而在2021年，人們將會看到系統(tǒng)的改進和更加完善的自我學習算法，以幫助投資者。
- 流程優(yōu)化
人工智能和機器學習目前在金融科技領域中最普遍應用的用途之一是流程優(yōu)化，在2021年仍將繼續(xù)增長。流程優(yōu)化可幫助金融機構減少員工的工作量，并在總體上使流程更加高效，提高生產(chǎn)力。通常情況下，流程優(yōu)化用于自動化呼叫中心功能、優(yōu)化面向客戶的聊天機器人的文書工作，以及改進員工培訓。
在2021年，將會看到這些技術的改進，并推動更多系統(tǒng)的自動化，例如回復客戶查詢、生成報告、大數(shù)據(jù)分析，這將為金融機構提供更重要的見解。
- 信用評分
當前一些信用評分系統(tǒng)已經(jīng)過時。這些系統(tǒng)根據(jù)人口統(tǒng)計資料做出決定，其中包括職業(yè)、年齡、種族、性別等，但很少考慮貸款者的能力和風險。人工智能和機器學習使金融機構能夠更準確地描述客戶風險。
使用信用評分技術可以將不良貸款減少50%，同時將回報率提高30%，這意味著可以制定更好的貸款決策。這種技術的工作原理是建立模型，驗證模型以檢查其工作，然后將其快速部署到市場上。這意味著金融機構不太可能向風險更高的客戶提供貸款，而符合條件的客戶可以更快地獲得信貸。未來將提供個性化的服務，并且是即時的貸款決策。
- 安全性
根據(jù)Experian公司的調查，2020年55%以上的組織報告遭遇欺詐行為，這些組織中的五分之三表示欺詐行為與上一年相比有所增加。一些最關注的問題與開戶和金融欺詐有關。而金融行業(yè)中的欺詐行為并不是什么新鮮事物。而向數(shù)字化的轉變意味著欺詐者可能在行動上更具創(chuàng)造力。因此，金融服務提供商必須提高安全性。
88%的客戶表示信任金融服務提供商。金融機構需要及時了解最新的安全技術，并讓其客戶了解風險。人工智能和機器學習安全解決方案的應用將在2021年有所增加。例如，分析文檔以進行帳戶注冊(RegTech)、檢測帳戶中模式的異常等。
- 客戶服務
毫無疑問，客戶的意見很重要。93%的消費者將選擇提供出色客戶服務的金融機構。那么什么是出色的客戶服務?可以歸結為兩點：響應時間和個性化服務。這就是人工智能和機器學習發(fā)揮重要作用的地方。
90%的客戶希望自己的問題能得到及時的答復，而如果不能，將會轉向其他公司。然而，人工智能和機器學習聊天機器人比以往任何時候都更好地吸引客戶，也變得更加智能。該技術不僅使他們能夠快速回答客戶的詢問，而且可以洞悉客戶的需求。
分析的數(shù)據(jù)越多，就意味著可以定制的客戶體驗就越多，其中包括從回答問題到提供個性化服務的任何內(nèi)容，例如，根據(jù)客戶的收入和面臨風險而提供的貸款數(shù)額，或者在交易進行之前提供的信息。
采用這種技術有什么缺點嗎？
每一項創(chuàng)新技術都有其質疑和批評者，盡管人工智能和機器學習解決方案正在迅速發(fā)展，但它們并非完美無缺。隨著技術的進步，人工智能和機器學習將變得更智能，更適應人類行為，從而能夠提供更準確的結果。
組織應如何采用人工智能或機器學習解決方案
以實現(xiàn)最大化效率
對于任何組織來說，選擇如何或在何處采用新的解決方案并不是一件容易的事。盡管84%的組織高管認為他們需要采用人工智能才能滿足業(yè)務增長目標，但76%的高管人員并不完全知道如何實現(xiàn)這一目標。使用人工智能和機器學習技術擴展業(yè)務并非易事，但對于任何尋求進步的組織來說，這都是必不可少的措施。
因此，無論是對個性化體驗的定制、更明智的內(nèi)部決策、對業(yè)務趨勢的預見、與客戶的交互，還是欺詐目標的模式檢測，組織都必須關注業(yè)務需求，并找到適合其業(yè)務的人工智能/機器學習解決方案。
