您是否有過Zopa、余額寶、陸金所等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的投資或借貸經(jīng)歷？
如今，人們可以輕而易舉地籌集到一筆數(shù)目可觀的貸款。幾十年甚至數(shù)百年來，這是人們第一次在需要貸款的時(shí)候，有除了銀行之外的其他選擇。這背后的驅(qū)動力正是新技術(shù)：人們可以通過平臺放心地向素不相識的陌生人借錢。
Zopa是全球第一家P2P（Peer-to-Peer）網(wǎng)絡(luò)貸款公司，2005年誕生于英國倫敦。通過Zopa，儲戶可以放心地借錢給借款人并獲得收益。盡管面臨來自大銀行的激烈競爭，Zopa近幾年來仍在歐洲蓬勃發(fā)展，2015年總貸款額達(dá)到5.3億英鎊，2016年的目標(biāo)則是10億英鎊。
Zopa僅是FinTech（金融科技）爆炸式發(fā)展的一個成功故事。FinTech是互聯(lián)網(wǎng)公司或者高科技公司借助云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)等新興技術(shù)開展的低門檻金融服務(wù)，為消費(fèi)者提供靈活的支付系統(tǒng)、財(cái)富管理、眾籌及其它核心銀行業(yè)務(wù)。
作為傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的衍生物，F(xiàn)inTech代表著巨大的競爭力，并改變著銀行的根本特性。咨詢公司德勤在《數(shù)字時(shí)代銀行的轉(zhuǎn)型與重塑》白皮書中指出，現(xiàn)代銀行客戶期許任何時(shí)間、任何地點(diǎn)都能獲得基于預(yù)測分析的定制化服務(wù)。這又意味著什么？
根據(jù)高盛集團(tuán)（Goldman Sachs）的最新報(bào)告，如果傳統(tǒng)大銀行不順勢而為，他們將在不久的未來失去優(yōu)勢，新進(jìn)入者將瓜分高達(dá)4.7萬億美元的蛋糕。在英國，一些在線或基于智能手機(jī)的銀行，如Atom，Starling，Mondo和Tandem，通過提供傳統(tǒng)而個性化的掌上業(yè)務(wù)，獲得越來越多消費(fèi)者的青睞，并改變著銀行業(yè)的格局。在美國，網(wǎng)絡(luò)巨頭如谷歌和亞馬遜等，也在進(jìn)軍金融領(lǐng)域。
FinTech技術(shù)創(chuàng)新正在顛覆著金融世界，也在不斷增強(qiáng)或啟發(fā)銀行提升和優(yōu)化IT解決方案。金融機(jī)構(gòu)可以從創(chuàng)新中獲益頗豐：不僅能在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)提供更加靈活、客戶需要的金融業(yè)務(wù)；還能提升核心流程效率并降低成本。
一個典型的例子就是區(qū)塊鏈（Blockchain）技術(shù)，這是一種分布式數(shù)據(jù)庫，它能支撐電子加密貨幣（如比特幣）的運(yùn)營。一些大銀行（也包括創(chuàng)業(yè)公司）正在研究如何利用區(qū)塊鏈應(yīng)用來優(yōu)化并確保支付及其它流程的安全。
為了更好地?fù)肀陆鹑跁r(shí)代，銀行業(yè)需要打造托管式ICT系統(tǒng)，將傳統(tǒng)封閉的IT平臺重塑成開放、敏捷的基礎(chǔ)架構(gòu)，支持關(guān)鍵銀行業(yè)務(wù)及創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)大數(shù)據(jù)處理，滿足客戶需求。
以中國工商銀行（ICBC）為例。截至2014年3月，工行擁有超過3.62萬億美元資產(chǎn)，470萬企業(yè)客戶，4，320萬個人用戶。作為世界最大銀行，工行在2013年和2014年福布斯全球企業(yè)2000強(qiáng)排行榜中，均位居第一。
然而，這個龐然大物面臨的挑戰(zhàn)也是前所未有的——必須確保其高度復(fù)雜系統(tǒng)的安全性。僅在中國，工行就擁有超過1.7萬的分支機(jī)構(gòu)，1，900個座席。工行也提供創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、電話銀行和微信銀行。
但是，數(shù)十年前部署的老舊系統(tǒng)，無法承載現(xiàn)有業(yè)務(wù)或即將出現(xiàn)的新業(yè)務(wù)。如何利舊現(xiàn)有基礎(chǔ)架構(gòu)，對業(yè)務(wù)創(chuàng)新及市場響應(yīng)至關(guān)重要。
鑒于此，工行在2014年與華為合作，部署一套聚焦商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)的“全渠道銀行”解決方案：
- 華為“全渠道銀行”解決方案既能運(yùn)行工行的數(shù)據(jù)系統(tǒng)，還能承載大量業(yè)務(wù)，從客戶關(guān)系管理（CRM）、財(cái)富管理、風(fēng)險(xiǎn)控制到個性化業(yè)務(wù)，包括客戶分析與精準(zhǔn)營銷。
- 華為“全渠道銀行”解決方案幫助工行快速部署一個ICT生態(tài)系統(tǒng)，通過云實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程虛擬化，減少昂貴、耗時(shí)的傳統(tǒng)內(nèi)部操作。
- 基于更加靈活開放的平臺架構(gòu)重塑IT系統(tǒng)，還帶來諸多其他益處。比如，實(shí)時(shí)大數(shù)據(jù)分析推動未來幾年的物聯(lián)網(wǎng)（IoT）發(fā)展；提供任何時(shí)間、任何地點(diǎn)的業(yè)務(wù)來滿足客戶需求。
- “全渠道銀行”解決方案還可以幫助金融機(jī)構(gòu)靈活應(yīng)對快速變化的市場環(huán)境。埃森哲咨詢公司認(rèn)為，未來幾年銀行面臨的關(guān)鍵挑戰(zhàn)之一就是不斷涌現(xiàn)的競爭。一份埃森哲2016年的報(bào)告指出：“金融技術(shù)與解決方案的更低準(zhǔn)入門檻，導(dǎo)致創(chuàng)新和潛在競爭不斷涌現(xiàn)……這個發(fā)展方向，正在推動新解決方案的應(yīng)用，并帶來翻天覆地的變化。”
由于上述因素，銀行在敏捷ICT領(lǐng)域的投資呈現(xiàn)爆炸式增長的趨勢。2014年，F(xiàn)inTech投資額從40.5億美元增長到122億美元，增長率達(dá)到300%。
“應(yīng)對日益嚴(yán)峻的金融競爭，唯一的出路就是部署創(chuàng)新ICT解決方案，為金融機(jī)構(gòu)打造面向未來的數(shù)字銀行系統(tǒng)。華為利用SDN、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算以及移動化等技術(shù)，從平臺、數(shù)據(jù)和服務(wù)三個層面重塑銀行現(xiàn)有的ICT基礎(chǔ)架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)IT資源的彈性分配，數(shù)據(jù)價(jià)值的挖據(jù)以及金融服務(wù)的優(yōu)質(zhì)體驗(yàn)。”
華為企業(yè)業(yè)務(wù)金融系統(tǒng)部總裁 劉利民
