CTI論壇(ctiforum)1月12日消息（記者李文杰):2016年1月12日，中國(guó)移動(dòng)支付年會(huì)在北京正式開(kāi)幕，此次年會(huì)除了銀聯(lián)與中國(guó)銀行部分領(lǐng)導(dǎo)之外，更云集了包括螞蟻金服、微信支付、三星與蘋(píng)果支付這來(lái)自兩大支付陣營(yíng)的企業(yè)到場(chǎng)。“有卡支付”的機(jī)（POS機(jī)刷卡）與“掃碼支付”的槍（掃碼槍掃碼）的“機(jī)槍之爭(zhēng)”，也正式從幕后走向了臺(tái)前，其結(jié)果怎樣也頗為耐人尋味。
2015年，移動(dòng)支付領(lǐng)域戰(zhàn)國(guó)爭(zhēng)霸，烽火從線上延燒到線下。已在線上移動(dòng)支付市場(chǎng)合計(jì)占據(jù)近90%份額的支付寶與微信支付，通過(guò)補(bǔ)貼的形式大規(guī)模鋪設(shè)線下支付受理終端，在線下攻城略地展開(kāi)“掃碼支付”的布局；與此同時(shí)，以清算方中國(guó)銀聯(lián)為首的，包含各大銀行和第三方支付的“有卡支付”的人氣也在對(duì)NFC的又一輪憧憬不斷地聚合，試圖扳回因消費(fèi)者支付習(xí)慣的改變而被蠶食的市場(chǎng)份額。
捍衛(wèi)“有卡支付”市場(chǎng)并伺機(jī)反攻線上移動(dòng)支付，成了銀聯(lián)為首的“機(jī)”集團(tuán)的“莫斯科保衛(wèi)戰(zhàn)”，也正是在此背景下，2015年12月12日，銀聯(lián)組建“NFC聯(lián)盟”，攜20多家銀行呼嘯而來(lái)，正式推出“云閃付”。一時(shí)間，行到水窮處，坐看“云”起時(shí)，又燃起了產(chǎn)業(yè)鏈對(duì)NFC的希望。隨后，銀聯(lián)宣布已與國(guó)際手機(jī)巨頭三星和蘋(píng)果達(dá)成合作，線下移動(dòng)支付高潮迭起。
有卡要升級(jí)掃碼要布局，機(jī)槍最大的敵人都是時(shí)間
無(wú)論機(jī)或槍，各有自己的命門(mén)。槍陣營(yíng)（掃碼陣營(yíng)，補(bǔ)貼陣營(yíng)）以支付寶+財(cái)付通為代表，優(yōu)勢(shì)是：結(jié)合社交，電商構(gòu)建支付場(chǎng)景，O2O的閉環(huán)更為流暢，用戶可實(shí)時(shí)與商家溝通；巨額補(bǔ)貼形成用戶沉淀。問(wèn)題是：全國(guó)性掃碼槍布點(diǎn)加支付網(wǎng)絡(luò)對(duì)接需要時(shí)間，目前覆蓋面有限；安全性和監(jiān)管掌控力潛在風(fēng)險(xiǎn)；另外，5000元支付上限時(shí)常讓購(gòu)買(mǎi)時(shí)尚貴重品的消費(fèi)者覺(jué)著不爽。
對(duì)于機(jī)槍營(yíng)（NFC、刷卡）而言，憑借銀聯(lián)多年的耕耘，目前已擁有超過(guò)2000萬(wàn)臺(tái)受理終端硬件，而在閃付、云支付的基礎(chǔ)上，銀聯(lián)又獲得了ApplePay與SamsungPay的支持。但是按照目前存量手機(jī)和NFC受理終端的升級(jí)速度，很容易造成無(wú)“機(jī)”可乘的尷尬局面，這將不斷挑戰(zhàn)機(jī)陣營(yíng)用戶的耐心底線。
根據(jù)來(lái)自銀聯(lián)公布的數(shù)據(jù)，截至2015年年底，銀聯(lián)已在全國(guó)范圍內(nèi)鋪設(shè)和改造了600萬(wàn)臺(tái)“閃付”終端，這意味著三分之二的POS機(jī)用到“閃付”和HCE云支付時(shí)，會(huì)坐失良“機(jī)”。而與此同時(shí)，2015年出貨的最新手機(jī)中，支持NFC支付技術(shù)的手機(jī)也僅占30%不到。怎樣快速解決三分之二的POS機(jī)對(duì)線下移動(dòng)支付的適用性，并在長(zhǎng)達(dá)2年的升級(jí)空窗期中抵抗支付寶與微信支付，是一個(gè)刻不容緩的課題。
因?yàn)槊媾R耗時(shí)長(zhǎng)久的“升級(jí)空窗期”時(shí)，誰(shuí)能率先支持線下移動(dòng)支付全覆蓋應(yīng)用，誰(shuí)就可能擁有更多機(jī)會(huì)來(lái)培養(yǎng)用戶支付場(chǎng)景習(xí)慣，占得“機(jī)槍之爭(zhēng)”的先機(jī)。
可穿戴移動(dòng)支付產(chǎn)品，或助NFC有卡支付贏得寶貴窗口期
自2015年下半年起，一項(xiàng)名為mNFC（原名寶碼）的可穿戴移動(dòng)支付產(chǎn)品開(kāi)始嶄露頭腳，成為為“機(jī)”集團(tuán)贏得寶貴窗口期的秘密武器。mNFC為MagneticNearFieldCommunication的簡(jiǎn)稱，意為“通過(guò)手機(jī)或可穿戴設(shè)備發(fā)射磁脈沖與存量傳統(tǒng)POS機(jī)進(jìn)行近場(chǎng)非接通信”，由上海易碼開(kāi)發(fā)的移動(dòng)支付技術(shù)mNFC已在2015年底上海移動(dòng)金融峰會(huì)現(xiàn)場(chǎng)發(fā)布。
簡(jiǎn)單地說(shuō)，這是一種對(duì)傳統(tǒng)POS機(jī)也可無(wú)障礙實(shí)現(xiàn)手機(jī)或可穿戴設(shè)備與POS機(jī)的通過(guò)磁場(chǎng)的無(wú)線通信技術(shù)。在未來(lái)兩年NFC的升級(jí)過(guò)渡期內(nèi)，可以培養(yǎng)用戶基于POS機(jī)的線下移動(dòng)支付的習(xí)慣，加速移動(dòng)支付在適用人群中的導(dǎo)入。
在上海易碼的2016年主推產(chǎn)品中，磁脈沖和NFC發(fā)射裝置均內(nèi)置于可穿戴設(shè)備中完全排除了智能手機(jī)兼容性問(wèn)題對(duì)NFC支付的限制。支付通過(guò)可穿戴設(shè)備完成，手機(jī)通過(guò)藍(lán)牙對(duì)可穿戴設(shè)備實(shí)施綁卡、換卡等管理功能，但手機(jī)在支付時(shí)完全不必要掏出。
“機(jī)槍之爭(zhēng)”中，現(xiàn)存的、無(wú)所不在的銀聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)可以說(shuō)是“機(jī)”陣營(yíng)最強(qiáng)的武器。如在NFC升級(jí)的窗口期內(nèi)mNFC是機(jī)陣營(yíng)線下移動(dòng)支付應(yīng)用的催化劑，極大地降低了其失敗率，從而支撐了用戶的使用習(xí)慣的培養(yǎng)；當(dāng)POS機(jī)完成全面升級(jí)，手機(jī)全面支持NFC后，mNFC這種NFC互補(bǔ)技術(shù)便可以功成身退。
攘外必先安內(nèi)：聯(lián)盟需要內(nèi)部粘合劑
對(duì)于“機(jī)“陣營(yíng)來(lái)說(shuō)，mNFC技術(shù)除了可以在其硬件升級(jí)空窗期，扮演推廣有卡支付使用場(chǎng)景先行軍的角色，還可以在涉及清算方、發(fā)卡行、手機(jī)制造商、移動(dòng)通營(yíng)運(yùn)商四個(gè)聯(lián)盟成員中扮演“粘合劑”的作用。
雖然三星和蘋(píng)果在國(guó)內(nèi)擁有極高的影響力，但對(duì)于“機(jī)”陣營(yíng)而言，還亟需更多的合作伙伴加入。但是無(wú)論是SamsungPay還是ApplePay，這兩種技術(shù)也僅僅對(duì)其自家產(chǎn)品開(kāi)放，對(duì)于很多國(guó)內(nèi)手機(jī)和智能硬件制造商而言，仍舊沒(méi)有準(zhǔn)入門(mén)票。三星與蘋(píng)果之間，會(huì)因存在業(yè)務(wù)方面的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系而無(wú)法通力合作，離心力大于向心力。
如何在吸引更多合作伙伴加入有卡支付“機(jī)”陣營(yíng)的同時(shí)，還要避免內(nèi)部因競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系而產(chǎn)生傾軋？這時(shí)需要的是一個(gè)與其他廠商都沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系且又能提供技術(shù)支持的合作伙伴，后者需要承擔(dān)起聯(lián)盟內(nèi)部粘合劑的作用，mNFC技術(shù)可以很好地扮演這一角色。
此前由上海易碼所開(kāi)發(fā)的可穿戴產(chǎn)品不僅集成了mNFC支付技術(shù)、NFC閃付、HCE云支付等依賴傳統(tǒng)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的線下移動(dòng)支付功能，還擁有交通卡、門(mén)禁卡、藍(lán)牙卡、U盾等強(qiáng)粘性、超高頻輔助功能。此外對(duì)于想要獲得mNFC技術(shù)授權(quán)的硬件廠商而言，均可在易碼的許可下在產(chǎn)品制造過(guò)程中嵌入mNFC技術(shù)模塊，輕松無(wú)縫使用線下POS機(jī)，獲得線下支付功能。
對(duì)傳統(tǒng)POS機(jī)改造的工程注定浩大，在未來(lái)兩年的升級(jí)過(guò)程中，機(jī)槍大戰(zhàn)注定會(huì)精彩異常。但在那之前的合作伙伴聯(lián)盟擴(kuò)張、用戶移動(dòng)支付使用習(xí)慣培養(yǎng)一定會(huì)成為決定大戰(zhàn)勝負(fù)的關(guān)鍵所在，而mNFC這張牌一旦用好，極有可能成為影響結(jié)局的決勝之“機(jī)”。
