一個產(chǎn)品應(yīng)用能引發(fā)如此高度的關(guān)注，除了紅包大概就是ApplePay。昨日，ApplePay正式入華，包括銀聯(lián)以及接近20家銀行攜各種優(yōu)惠為其高調(diào)站臺與推廣。
有分析認(rèn)為，作為后發(fā)者，在ApplePay入華之初不應(yīng)該過早寄予厚望，畢竟支付寶和微信支付接受度已經(jīng)很高，不過現(xiàn)狀是很多用戶已迫不及待地開啟ApplePay應(yīng)用。記者獲悉，ApplePay昨日綁卡數(shù)量遠(yuǎn)超3000萬張。
這一數(shù)字表現(xiàn)被認(rèn)為不錯，尤其在昨日普遍反映綁卡并不順暢的前提下。但大部分分析人士并不認(rèn)為ApplePay能在短期改變中國的移動支付格局，目前也不清楚微信支付和支付寶會否采取措施積極應(yīng)戰(zhàn)。
銀聯(lián)、銀行付費捍衛(wèi)支付市場
中國是繼美國、英國、加拿大和澳大利亞后全球第五個、亞洲首個開通ApplePay服務(wù)的國家。ApplePay入華首日推廣效果顯而易見。
最能衡量成效的綁卡數(shù)量也超過3000萬張，有監(jiān)管機(jī)構(gòu)人士認(rèn)為這個數(shù)字表現(xiàn)不錯。尤其需要提到的是，銀行業(yè)難得一見的團(tuán)結(jié)盛況。昨日，包括民生銀行、中行、建行等十多家銀行先后發(fā)布消息支持ApplePay服務(wù)，并提供多種優(yōu)惠，比如中行提到開通當(dāng)月消費金額累計滿100元返現(xiàn)15元等。
且來自業(yè)內(nèi)人士的分析，ApplePay對于銀聯(lián)和各大銀行而言不是“免費的午餐”，尤其在此之前，銀聯(lián)幾乎未有向他人支付費用的習(xí)慣。據(jù)國金證券研報，ApplePay收費模式是基于現(xiàn)有的信用卡和借記卡收費結(jié)構(gòu)，從發(fā)卡行收取費用，約為交易金額的0.15%或0.5美分。
不過，目前ApplePay在中國的收費水平尚未有披露。相關(guān)方面說這是一個很敏感的數(shù)字，但并未否認(rèn)將向ApplePay支付手續(xù)費的事實�？赡艿膮f(xié)定是，在境外ApplePay收取的手續(xù)費將是0.15%，在中國境內(nèi)，手續(xù)費應(yīng)該有所下調(diào)。
這對銀聯(lián)而言不是一個很容易做出的改變，來自業(yè)內(nèi)人士的消息，銀聯(lián)與ApplePay就雙方的合作博弈了兩三年，而現(xiàn)在做出這一改變，甚至也可能是來自高層的倒逼。當(dāng)然，最根本的是，銀聯(lián)與銀行在支付市場幾近失守的危機(jī)感。
來自國金證券的總結(jié)：在我國，第三方支付在線上支付市場處于主導(dǎo)地位，支付寶和財付通合計占據(jù)近70%市場份額，同時伴隨互聯(lián)網(wǎng)賬戶O2O的使用，微信支付、支付寶通過導(dǎo)流的方式將線上消費者帶到線下，通過補(bǔ)貼優(yōu)惠鼓勵商家和消費者使用移動支付方式結(jié)算交易，對銀聯(lián)的線下收單市場帶來了很大的沖擊。
因此ApplePay被認(rèn)為是銀聯(lián)與微信支付、支付寶爭奪移動支付市場的利器。移動支付是一個尤為龐大的市場。根據(jù)央行數(shù)據(jù)，2015年前三季度移動支付金額84.76萬億元，同比增長466%，移動支付習(xí)慣已經(jīng)逐漸養(yǎng)成。
“從銀聯(lián)和監(jiān)管等角度來看，和ApplePay合作都是個很好的開端、范式，因為銀聯(lián)從來沒有給人付費的習(xí)慣，這是個新的商業(yè)模式，對銀聯(lián)‘躺著掙錢’的習(xí)慣、思路將是一個很大的改變，這對完善第三方支付以及用戶體驗都有益處。”某第三方支付公司管理層認(rèn)為。
從用戶角度而言，無疑多了一個便捷的渠道，不需要銀行卡就可以直接完成交易，在國外消費，ApplePay比微信和支付寶更方便，即使不走出國門，ApplePay也提供了更多的選擇。
與微信支付和支付寶線下二維碼支付不同的是，ApplePay屬于近場支付，也就是平常所說的NFC支付，而其合作方銀聯(lián)也擁有商戶支付終端的數(shù)量優(yōu)勢。目前銀聯(lián)和商業(yè)銀行共布置了大概400萬臺支持NFC的pos機(jī)。根據(jù)人民銀行監(jiān)管要求，要在2017年全面支持NFC，在這個過程中，受理終端的優(yōu)化也將不斷加速推進(jìn)。
移動支付格局短期內(nèi)難改
ApplePay的一個優(yōu)勢是不存在資金沉淀過程，只是一個第三方支付工具。但與第三方支付不同，相當(dāng)于一張銀行卡，通過銀聯(lián)清算，資金就到了商戶銀行賬戶上。而支付寶與微信支付會存在一個資金沉淀期，有監(jiān)管部門人士認(rèn)為這是兩大第三方支付工具相對ApplePay的一大軟肋。
“對騰訊和阿里而言，是個挑戰(zhàn)。銀行除了融資、存款、理財，支付也是一個重要功能，差點失守，這一次銀行配合上去了，再一起去推商戶，會有非�？斓倪M(jìn)展。”上述監(jiān)管部門人士稱。
不過目前業(yè)內(nèi)人士，包括分析師趨向一致的觀點是短期內(nèi)ApplePay還難以撼動中國的移動支付格局。
目前ApplePay在中國支持在包括家樂福、麥當(dāng)勞、肯德基、太平洋咖啡、7-ELEVEN等在內(nèi)的超市、餐廳、咖啡廳等日常消費場所使用。有第三方支付機(jī)構(gòu)人士認(rèn)為，應(yīng)用場景打開需要過程，且現(xiàn)在合作銀行也只有19家，發(fā)展過程會很漫長。
另一第三方支付機(jī)構(gòu)人士也認(rèn)為，從春節(jié)微信、支付寶那么炫目的數(shù)據(jù)來看，ApplePay作為后發(fā)者，還需要市場運(yùn)作，不應(yīng)該過早寄予厚望。
來自騰訊之前披露的數(shù)據(jù)，去年除夕，微信紅包、QQ紅包收發(fā)總量超122億個，達(dá)上年同期7.5倍；其紅包對手方，支付寶在除夕夜推出的四輪“咻一咻”，共產(chǎn)生3245億次互動，這一數(shù)據(jù)帶來的一個客觀結(jié)果是引導(dǎo)更多用戶綁定微信支付和支付寶。相關(guān)方人士透露，目前支付寶活躍的實名用戶達(dá)到4億，相對ApplePay首日綁卡量仍有很大的安全距離。
國金證券分析師張帥說，支付寶和微信已經(jīng)完成了大部分的用戶習(xí)慣培養(yǎng)，ApplePay推出的意義更多的是在于加速整個移動支付市場的發(fā)展，加速商戶受理環(huán)境的成熟，短期內(nèi)對移動支付市場格局影響不大，長期來看ApplePay是銀聯(lián)對抗微信支付寶的利器。東方證券銀行業(yè)首席分析師王劍也認(rèn)為，目前ApplePay優(yōu)惠券、返現(xiàn)、紅包等優(yōu)惠以及受理端沒有完全成形，真正勝出還需要很長的時間，暫時并不會給我國移動支付市場帶來很大的沖擊。
被視為直接壓力承受方的微信支付和支付寶當(dāng)前也未出臺應(yīng)戰(zhàn)措施。微信支付對ApplePay的來臨選擇了沉默，支付寶相關(guān)人士在接受記者采訪時說，歡迎更多的全球科技企業(yè)，進(jìn)入中國第三方支付市場，共同為用戶和商家提供服務(wù)，并進(jìn)一步表示，隨著互聯(lián)網(wǎng)與商業(yè)的深度融合，商家對支付服務(wù)的需求亦不再限于支付�；诨ヂ�(lián)網(wǎng)，由支付衍生的會員營銷、數(shù)據(jù)化運(yùn)營等服務(wù)，開始為商家貢獻(xiàn)越來越多的價值。
“支付寶將著力于此，用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)的方式，為所有商家提供更多的支持與服務(wù)，反哺線下商業(yè)。支付寶亦會繼續(xù)保持開放，與更多合作伙伴一起，用產(chǎn)品和數(shù)據(jù)，服務(wù)更多的用戶與商家。”該人士稱。
