2017年7月9日，在贛州區(qū)塊鏈金融產(chǎn)業(yè)沙盒園啟動(dòng)儀式上，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(huì)秘書長(zhǎng)吳震代表贛州市人民政府、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心、新華網(wǎng)股份有限公司、太一云科技等合作各方聯(lián)合發(fā)布《合規(guī)區(qū)塊鏈指引》。由《合規(guī)區(qū)塊鏈指引》的統(tǒng)稿人，太一云科技戰(zhàn)略研究院執(zhí)行院長(zhǎng)、首席研究員甘國(guó)華博士為大家解讀《合規(guī)區(qū)塊鏈指引》。

　　近年來(lái)，區(qū)塊鏈成為國(guó)內(nèi)廣泛關(guān)注的新技術(shù)，從虛擬貨幣到智能合約，再到近期異�；鸨�的ICO，區(qū)塊鏈的應(yīng)用范圍和影響持續(xù)擴(kuò)大。尤其是ICO領(lǐng)域，據(jù)統(tǒng)計(jì)在2017年上半年就有45起ICO事例。這直接導(dǎo)致了區(qū)塊鏈行業(yè)出現(xiàn)熱點(diǎn)不斷、冷靜不足、急需監(jiān)管的情況。現(xiàn)階段，區(qū)塊鏈的技術(shù)與應(yīng)用主要存在身份認(rèn)證、性能不高、安全隱患、監(jiān)管不夠、互通不暢等問(wèn)題。

　　作為一種新興的技術(shù)，區(qū)塊鏈技術(shù)本身是中性的，如果區(qū)塊鏈技術(shù)的某些不足被利用起來(lái)從事非法活動(dòng)，則對(duì)社會(huì)將產(chǎn)生很大的傷害，因此有必要對(duì)區(qū)塊鏈的合規(guī)性進(jìn)行研究和規(guī)范，以便于發(fā)揮區(qū)塊鏈的積極作用，規(guī)避區(qū)塊鏈的消極作用。

　　根據(jù)金融穩(wěn)定理事會(huì)的定義，金融科技（FinTech）是指技術(shù)帶動(dòng)的金融創(chuàng)新，它能創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)模式、應(yīng)用、流程或產(chǎn)品，從而對(duì)金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)或金融服務(wù)的提供方式造成重大影響。

　　伴隨著金融科技的發(fā)展，監(jiān)管科技（RegTech）也得到了長(zhǎng)足的發(fā)展，所謂RegTech，是指金融機(jī)構(gòu)利用新技術(shù)來(lái)更有效地解決監(jiān)管合規(guī)問(wèn)題。RegTech的優(yōu)勢(shì)主要通過(guò)對(duì)新興技術(shù)的創(chuàng)新運(yùn)用或綜合運(yùn)用來(lái)實(shí)現(xiàn)，這些技術(shù)包括生物科技、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈以及人工智能。

　　指引對(duì)于合規(guī)區(qū)塊鏈從兩個(gè)方面進(jìn)行說(shuō)明，一個(gè)方面指的是在技術(shù)和應(yīng)用上符合一定監(jiān)管規(guī)范要求的區(qū)塊鏈；另一方面指的是承擔(dān)了監(jiān)管功能的區(qū)塊鏈，作為工具系統(tǒng)對(duì)其他領(lǐng)域，特別是金融領(lǐng)域進(jìn)行監(jiān)管。本指引分別從技術(shù)和應(yīng)用兩個(gè)方面，將這些要求規(guī)范一一列出，作為行業(yè)應(yīng)用區(qū)塊鏈合規(guī)的判斷依據(jù)參考。

　　1、密碼機(jī)制

　　區(qū)塊鏈?zhǔn)墙�立在密碼學(xué)基礎(chǔ)之上的技術(shù)，密碼機(jī)制的合規(guī)直接決定了區(qū)塊鏈的技術(shù)合規(guī)。

　　2、訪問(wèn)控制

　　訪問(wèn)控制對(duì)于區(qū)塊鏈的大范圍應(yīng)用起到非常重要的作用，是人們放心使用區(qū)塊鏈的重要考慮點(diǎn)。

　　3、密鑰管理

　　從用戶使用角度來(lái)看，密鑰管理直接決定了用戶數(shù)據(jù)的安全，現(xiàn)實(shí)中，需要綜合考慮安全與效率因素，為用戶提供合適的密鑰管理方法。

　　4、共識(shí)機(jī)制

　　共識(shí)機(jī)制是區(qū)塊鏈的基礎(chǔ)技術(shù)，共識(shí)機(jī)制的表現(xiàn)直接決定了該區(qū)塊鏈?zhǔn)欠窈侠�。要保證公平公正、不可預(yù)測(cè)、高效穩(wěn)定。

　　5、數(shù)據(jù)處理

　　數(shù)據(jù)處理是區(qū)塊鏈得以支持業(yè)務(wù)的重要功能，數(shù)據(jù)處理的表現(xiàn)直接決定了業(yè)務(wù)的表現(xiàn)，要確保數(shù)據(jù)處理的的正確完整、快速高效、安全可靠。

　　6、智能合約

　　智能合約是區(qū)塊鏈得以更加廣泛應(yīng)用的技術(shù)，其創(chuàng)建、檢測(cè)、上鏈、運(yùn)行都關(guān)系到區(qū)塊鏈的表現(xiàn)，要保證具有完備性、一致性、強(qiáng)制性和保密性。

　　7、互聯(lián)互通

　　一條封閉的區(qū)塊鏈，其作用比較有限，技術(shù)發(fā)展和現(xiàn)實(shí)要求，必須考慮多鏈關(guān)聯(lián)的情況，保證多鏈融合下技術(shù)的合規(guī)。

　　8、系統(tǒng)運(yùn)維

　　系統(tǒng)運(yùn)維是區(qū)塊鏈得以健康運(yùn)行的保障，系統(tǒng)運(yùn)維必須保證在合規(guī)的限制下進(jìn)行，包括程序升級(jí)、系統(tǒng)配置、節(jié)點(diǎn)管理與運(yùn)營(yíng)監(jiān)控。

　　1、信息披露

　　區(qū)塊鏈應(yīng)用應(yīng)保證信息披露真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性，要至少包括運(yùn)營(yíng)主體工商信息、高管等主要人員信息、幣種信息、相關(guān)源碼、技術(shù)路線、業(yè)務(wù)模式等。

　　2、 監(jiān)管對(duì)接

　　區(qū)塊鏈平臺(tái)需要自覺(jué)支持監(jiān)管需求，提供監(jiān)管功能、監(jiān)管接入、監(jiān)管記錄。

　　3、 身份管理

　　區(qū)塊鏈應(yīng)用要保證用戶認(rèn)證的完整性，用戶管理的全面性以及用戶隱私的安全性。

　　4、行業(yè)自律

　　從業(yè)人員要自我規(guī)范，不得利用區(qū)塊鏈技術(shù)開(kāi)展非法集資，不得上線非法犯罪行為幣種，不惡意炒作。

　　5、反洗錢

　　制定和完善反洗錢制度和操作流程，建立健全反洗錢體系，包括但不限于客戶身份識(shí)別、大額交易和可疑交易上報(bào)、客戶身份資料和交易記錄留存等。

　　6、網(wǎng)絡(luò)信息安全

　　遵從相關(guān)管理規(guī)定和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，建立健全信息安全管理體系，完善安全保障措施，定期開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以及完善應(yīng)急預(yù)案和應(yīng)急響應(yīng)措施。

　　7、黑白名單

　　采用單鏈平臺(tái)自建、監(jiān)管中心匯總的方式來(lái)建立共享的黑白名單，一旦監(jiān)測(cè)到有黑名單中的用戶正在從事業(yè)務(wù)，均需要進(jìn)行必要的跟蹤記錄，并同時(shí)通知監(jiān)管中心。

　　8、數(shù)據(jù)存證

　　主體數(shù)據(jù)存證、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)存證、數(shù)據(jù)保全公證。

　　1、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管

　　采用區(qū)塊鏈技術(shù)可以從信息披露、技術(shù)評(píng)測(cè)、存證溯源、主體監(jiān)管和資金動(dòng)向等方面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行合適、必要的監(jiān)管。

　　2、數(shù)字貨幣、ICO監(jiān)管

　　采用區(qū)塊鏈技術(shù)可以從監(jiān)管對(duì)接、黑白名單、行業(yè)自律、主體監(jiān)管、資金監(jiān)管、信息發(fā)布與預(yù)警提醒等方面對(duì)數(shù)字貨幣、ICO進(jìn)行合適、必要的監(jiān)管。

　　3、供應(yīng)鏈金融

　　采用區(qū)塊鏈技術(shù)可以從監(jiān)管環(huán)節(jié)、監(jiān)管對(duì)象與監(jiān)管方式等方面對(duì)供應(yīng)鏈金融進(jìn)行監(jiān)管。

　　4、食品安全監(jiān)管

　　采用區(qū)塊鏈技術(shù)可以從責(zé)任人監(jiān)管、原產(chǎn)地監(jiān)管、流轉(zhuǎn)監(jiān)管、認(rèn)證監(jiān)管與防偽監(jiān)管等方面對(duì)食品安全進(jìn)行監(jiān)管。

　　5、版權(quán)保護(hù)監(jiān)管

　　采用區(qū)塊鏈技術(shù)可以從版權(quán)登記、托管、交易與使用等幾個(gè)方面對(duì)版權(quán)進(jìn)行監(jiān)管。

　　6、公益慈善監(jiān)管

　　采用區(qū)塊鏈技術(shù)可以從機(jī)構(gòu)、項(xiàng)目、善款善物、名譽(yù)等方面對(duì)公益慈善進(jìn)行監(jiān)管。

　　7、數(shù)據(jù)服務(wù)監(jiān)管

　　采用區(qū)塊鏈技術(shù)可以從數(shù)據(jù)采集、確權(quán)、托管、交易、服務(wù)與保密等方面對(duì)數(shù)據(jù)服務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。

　　本指引在分析了區(qū)塊鏈技術(shù)與應(yīng)用的現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題之后，分別從技術(shù)和應(yīng)用兩個(gè)方面給出了一些合規(guī)方面的意見(jiàn)，作為區(qū)塊鏈得以健康發(fā)展的參考。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)與應(yīng)用的不斷發(fā)展，該指引也會(huì)不斷更新，力圖更加客觀的反應(yīng)現(xiàn)狀需求，成為區(qū)塊鏈行業(yè)發(fā)展的推動(dòng)力。

　　作為一種新興技術(shù)，區(qū)塊鏈的應(yīng)用已經(jīng)為我們的社會(huì)帶來(lái)了很大的變化，可以預(yù)見(jiàn)，未來(lái)區(qū)塊鏈還將更加深遠(yuǎn)的影響到我們的生產(chǎn)生活。作為一種社會(huì)秩序技術(shù)，其技術(shù)與應(yīng)用的發(fā)展本身就需要符合社會(huì)的發(fā)展規(guī)律，只有在技術(shù)上和應(yīng)用上，不脫離現(xiàn)實(shí)，但又引領(lǐng)發(fā)展的節(jié)奏，才能真正成為改變世界的強(qiáng)大動(dòng)力。