作為號碼生態(tài)圈構(gòu)建者——電話邦第一時間受邀并出席了本次大會，同時電話邦大數(shù)據(jù)副總裁劉強(qiáng)也受邀在會中分享了“通話大數(shù)據(jù)在金融風(fēng)控中的應(yīng)用及價值”，與來自政府機(jī)構(gòu)及協(xié)會、國內(nèi)外知名銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、支付平臺、消費(fèi)金融公司等金融和支付領(lǐng)域大咖和精英們共同探討了金融反欺詐問題，以及大數(shù)據(jù)風(fēng)控的發(fā)展趨勢。
欺詐問題成痛點(diǎn)央行征信受局限
互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展迅猛，據(jù)統(tǒng)計，2016年全年網(wǎng)貸行業(yè)成交量達(dá)到了20638.72億元，預(yù)計2017年網(wǎng)貸成交量可達(dá)到3.2萬億。同時，國家也出臺了相關(guān)政策對互聯(lián)網(wǎng)金融予以支持，央行及銀監(jiān)會提出了一系列金融支持新消費(fèi)領(lǐng)域的細(xì)化政策措施。
但值得注意的是，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)前景大好，又有國家政策支持，但行業(yè)發(fā)展中還是存在諸多阻礙前行的難題，例如欺詐問題，就已經(jīng)成為所有金融機(jī)構(gòu)的痛點(diǎn)。所以，對迅猛發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)而言，如何增強(qiáng)風(fēng)險防范水平成為行業(yè)健康發(fā)展的關(guān)鍵所在。
其實，欺詐問題的發(fā)生與一些用戶缺少征信記錄有關(guān)，據(jù)悉目前央行征信中心覆蓋人群在8.8億人左右，其中擁有信貸記錄的人群僅為3.8億人，整個中國市場大概有將近4億人是沒有任何的征信信息和金融屬性的數(shù)據(jù)可以挖掘的，而擁有完整的信用歷史、信用數(shù)據(jù)的人只有1億左右。
在這種情況下，為了能夠保證行業(yè)的健康發(fā)展，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)開始嘗試?yán)么髷?shù)據(jù)做征信，通話大數(shù)據(jù)憑借在刻畫用戶畫像、識別逾期風(fēng)險、幫助風(fēng)險定價和分析償還能力等方面的突出優(yōu)勢，得到眾多金融機(jī)構(gòu)的重視和認(rèn)可。
依托號碼大數(shù)據(jù)電話邦金融風(fēng)控大數(shù)據(jù)產(chǎn)品受青睞
提到通話大數(shù)據(jù)就不得不提電話邦，經(jīng)過6年的積累電話邦構(gòu)建了一個中國最大最全的號碼數(shù)據(jù)庫，擁有最全面、精準(zhǔn)的通話大數(shù)據(jù)資源。數(shù)據(jù)庫中收錄了8000萬商業(yè)機(jī)構(gòu)的1.1億個電話號碼，以及1.05億個眾籌標(biāo)記號碼，數(shù)據(jù)總量超過12億，并保持400萬號碼的日更新速度。
這些數(shù)據(jù)中，除了電話邦自行爬取的數(shù)據(jù)外，還有來自運(yùn)營商、手機(jī)廠商、安全類軟件、垂直網(wǎng)站、中國可信號碼數(shù)據(jù)中心等渠道的數(shù)據(jù)，通過這些渠道電話邦覆蓋了絕大部分公開市場可得的號碼數(shù)據(jù)，這些自有數(shù)據(jù)是電話邦的核心競爭力，是電話邦轉(zhuǎn)戰(zhàn)金融風(fēng)控數(shù)據(jù)服務(wù)的強(qiáng)大支撐，同時也是行業(yè)競爭者短時間內(nèi)無法逾越的護(hù)城河。
這些號碼數(shù)據(jù)與企業(yè)和個人ID緊密關(guān)聯(lián)，是蘊(yùn)藏豐富經(jīng)濟(jì)價值的富礦，電話邦依托這座富礦和自身強(qiáng)大的數(shù)據(jù)分析能力，推出了五款金融風(fēng)控大數(shù)據(jù)產(chǎn)品：邦秒爬、邦秒配、催收分、活躍分和邦企查。
邦秒爬在申請人強(qiáng)授權(quán)后，幫助金融機(jī)構(gòu)快速采集用戶的運(yùn)營商通話數(shù)據(jù)，為金融機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險分析的數(shù)據(jù)支持。
邦秒配則對申請人的通話對象進(jìn)行識別匹配，輸出黃頁信息、標(biāo)記信息和金融標(biāo)簽等字段，幫助金融機(jī)構(gòu)做更精細(xì)化的風(fēng)險管理和用戶畫像。
催收分針對申請人的催收及疑似催收等通話行為進(jìn)行統(tǒng)計分析，輸出158個數(shù)據(jù)字段，供金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行建模分析，提前預(yù)知風(fēng)險，目前已與眾多金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作，KS值最高已達(dá)0.45.
活躍分為金融機(jī)構(gòu)提供號碼當(dāng)前狀態(tài)查詢服務(wù)，如忙音、停機(jī)、關(guān)機(jī)等狀態(tài)。
邦企查則用于驗證企業(yè)名稱、號碼、與地址的真實匹配性。
電話邦這一系列的風(fēng)控大數(shù)據(jù)產(chǎn)品，有效幫助金融機(jī)構(gòu)降低了逾期率以及壞賬，得到眾多金融機(jī)構(gòu)的青睞和認(rèn)可，目前蘇寧金融、團(tuán)貸網(wǎng)、浦發(fā)銀行、買單俠、微貸網(wǎng)、現(xiàn)金巴士、拍拍貸、人人貸、薩摩耶金服等幾十家金融機(jī)構(gòu)均在使用電話邦產(chǎn)品。
隨著普惠金融在各種場景與對象的覆蓋以及深化，電話邦的金融風(fēng)控大數(shù)據(jù)產(chǎn)品也將發(fā)揮更大的價值，同時電話邦也在不斷努力實現(xiàn)通話數(shù)據(jù)價值最大化，所以2017年11月23號電話邦將在京舉辦“號碼大數(shù)據(jù)風(fēng)控新勢力”電話邦金融風(fēng)控大數(shù)據(jù)產(chǎn)品發(fā)布會，與業(yè)界同仁共聚一堂共同探討如何用通話大數(shù)據(jù)構(gòu)建風(fēng)控新生態(tài)，歡迎各位蒞臨。
