銀行業(yè)務快速增長帶來的激增數據對業(yè)務洞察能力不斷提出新的要求。傳統(tǒng)粗放式的客戶營銷策略已經不足以幫助銀行實現(xiàn)更快速的業(yè)務增長。銀行亟需充分整合客戶數據，通過精準的營銷設計降低客戶流失率，提高忠誠度；以用戶為中心，對用戶金融行為及金融狀態(tài)等數據進行更全面的數據分析；借助大數據技術對不同渠道來源的提供商、客戶的交易行為進行全面分析，實現(xiàn)鏈式反應；搭建有效的數據模型，為客戶提供全方位管家式的非金融服務，從大數據中掘金。
大數據技術的出現(xiàn)對金融行業(yè)來說，既是挑戰(zhàn)，也是機遇。目前通過互聯(lián)網幾乎可以提供全部類型的銀行信貸、證券交易、保險理財等服務，而大數據的出現(xiàn)進一步改變金融業(yè)的創(chuàng)新和服務模式�；ヂ�(lián)網利用靈活的網絡平臺和相關用戶數據，為用戶提供信貸、支付結算等金融服務，在服務對象和貸款技術等方面取得突破，并對傳統(tǒng)金融體系形成了挑戰(zhàn)，也促使傳統(tǒng)金融機構越來越重視互聯(lián)網和大數據的運用。
中信銀行是中國改革開放中最早成立的新興商業(yè)銀行之一，經過20多年的發(fā)展，中信銀行已成為國內資本實力最雄厚的商業(yè)銀行之一，是一家快速增長并具有強大綜合競爭力的全國性商業(yè)銀行。
面對互聯(lián)網金融的沖擊，2013年伊始，中信銀行提出“再造一個網絡銀行”的規(guī)劃，啟動互聯(lián)網金融戰(zhàn)略，以期通過建立在大數據和新技術基礎上的支付方式、數據管理和財務管理的變革產生新的經營模式和盈利模式。
中興通訊依托強大的研發(fā)團隊、深厚的技術積累和對于新技術發(fā)展的敏銳理解，自主研發(fā)具有完全自主知識產權的云平臺和大數據平臺。就中信數據銀行大數據項目，中興通訊和中信銀行進行了數10次的深入交流，提供了完整的解決方案，并在北京順利完成了中信銀行組織的云平臺和大數據平臺的PoC測試，主動加測金融業(yè)務相關的云平臺功能，并在大數據性能測試中取得超出業(yè)界水平的優(yōu)異成績。
2014年3月26日，中興通訊獨家中標中信銀行總行“數據銀行”大數據平臺項目。
金融大數據解決方案
大數據是一個開放的平臺，當前大部分系統(tǒng)是基于互聯(lián)網公司的開源產品而生，銀行業(yè)不能完全照搬互聯(lián)網原生技術模式。銀行業(yè)在安全性、穩(wěn)定性上有其特殊要求，對可用性、安全私密性有更高的需求，新的大數據技術平臺必須與傳統(tǒng)行業(yè)的企業(yè)級特性相融合。
- 成熟的系統(tǒng)架構
中興通訊大數據平臺產品基于成熟的自研軟件基礎架構，同時吸收優(yōu)化Hadoop等開源先進的大數據軟件框架，自主研發(fā)的集海量結構化和非結構化的數據采集、存儲、管理、分析挖掘及展現(xiàn)等功能為一體的大數據平臺，提供完善的管理、監(jiān)測、運維、調度工具及Web服務接口；具有NoSQL數據平臺所共有的海量存儲、線性擴展、高并發(fā)讀寫、低成本使用等優(yōu)點，同時可以便捷地與Hadoop生態(tài)系統(tǒng)中其他組件交互數據。中興通訊大數據平臺在銀行業(yè)務系統(tǒng)中的位置如圖1所示。
中興通訊大數據平臺以X86服務器為硬件基礎，通過軟件系統(tǒng)實現(xiàn)高性能和海量數據的存儲。同時，系統(tǒng)還提供基于海量數據存儲的數據分析、查詢與計算功能。系統(tǒng)具有高可靠性、高可擴展性。
目前銀行主要業(yè)務是建立在關系型數據上的，其交易類的應用都是基于OLTP的在線事務處理，大數據解決方案為基于OLAP的海量離線關聯(lián)分析應用提供了有效的支撐，是在現(xiàn)有關系型數據庫基礎上的有效補充。
- 豐富的數據挖掘工具
銀行業(yè)的主要數據源比較多，包括：關系型數據庫DB2/Oracle、數據倉庫GreenPlum、業(yè)務日志文件，以及第三方數據等結構化或半結構化數據。
平臺提供ETL、數據挖掘、分析、MR作業(yè)編排等專業(yè)化處理分析工具，通過對各種數據的清洗，并存儲在大數據核心引擎，為大數據上層應用提供完善的支撐。
- 與現(xiàn)有IT系統(tǒng)無縫集成
對上層應用，平臺完全兼容標準SQL、WebService等接口，可與現(xiàn)有IT系統(tǒng)無縫集成，減少應用層的修改，降低對接IT系統(tǒng)的開發(fā)工作量，實現(xiàn)平滑過渡。
- 超大規(guī)模集群管理
具備集群管理工具，提供全自動系統(tǒng)安裝程序，可自動計算參數配置；提供高效的運維管理，自動化和智能化程度高；維護設計方便，支持多版本混用和在線擴容功能，存儲容量擴展配置可在分鐘級時間內完成，確保系統(tǒng)的快速上線、運維。
- 數據應用的開發(fā)支持
屏蔽Hadoop底層技術，提供標準API接口，降低上層應用的開發(fā)難度。
- 數據安全隔離
中興通訊大數據平臺提供增強的Kerbos安全機制，能夠保證只有受信的用戶才能訪問使用數據和服務，同時在服務端進行了有效的數據隔離， 保證不同的用戶對于數據使用的權限嚴格受限。
- 負載均衡及數據緩存機制
中興通訊大數據平臺提供的REST服務，通過內置的軟件負載均衡服務，能將用戶請求均勻地發(fā)送到多個REST服務。負載均衡服務提供有效的數據緩存機制，對于重復內容的請求能夠利用緩存內容直接返回，而不需要多次向Hadoop集群提交相同的計算請求源。
- 靈活的橫向伸縮，線性擴展
支持在線動態(tài)、橫向擴容能力，增加存儲容量和計算能力的同時不中斷業(yè)務運行，避免傳統(tǒng)擴容方式帶來的風險，存儲容量和系統(tǒng)性能近似線性增長。
- 高可用性和高可靠性
采用分布式架構，通過對等的處理節(jié)點（計算力冗余），對數據采用多副本存儲的機制，在個別機器宕機時實現(xiàn)其功能由其他正常節(jié)點自動接管，不影響整個系統(tǒng)對外服務，具有高可用性和高可靠性。
客戶利益
通過GoldenData大數據解決方案，中信銀行不僅能進行銀行內部數據的整合，更重要的是獲得和大數據鏈條上其他外部數據整合的能力。采用大數據解決方案，中信銀行可以對內外部海量的結構化、半結構化、非結構化數據進行快速的分析及查詢，顛覆了傳統(tǒng)解決方案只能對結構化數據進行分析的局限。
基于金融大數據平臺可擴展的業(yè)務很多，目前，中信銀行已經將一些離線應用逐步移植到大數據平臺上來，如：歷史交易記錄快速查詢、綜合對賬單等。隨著平臺的進一步完善和成熟，小額信貸、精準營銷等創(chuàng)新應用也將依托大數據平臺搭建。
作為新興的信息技術，大數據的使用突破了傳統(tǒng)金融機構解決信息不對稱的方式，借助大數據在信息挖掘、分析和預測上的強大功能，金融大數據在加強風險管控、精細化管理、業(yè)務創(chuàng)新等業(yè)務轉型中將起到重要作用，與大數據相關的應用及創(chuàng)新也正在快速逐步增加。隨著大數據時代的來臨，在商業(yè)、經濟及其他領域中，決策行為將日益基于數據和分析而做出，而并非基于經驗和直覺。個人已經成為大數據鏈條中不可或缺的一環(huán)，而對數據的依賴將改變人類的生活方式，圍繞大數據的應用將激發(fā)前所未有的金融業(yè)務創(chuàng)新浪潮。
