拉賈斯坦邦(Rajasthan)似乎不像一個技術(shù)變革之地。但在過去一年里，這個歷史悠久的北方州成為一個創(chuàng)意的試驗場。一些人認(rèn)為，此舉有望首次為數(shù)億印度人帶來基本金融服務(wù)——以“移動錢包”的形式。

　　2011年11月，在齋浦爾(Jaipur)這個以山頂城堡和充滿魅力的粉色建筑著稱的城市郊外，總部位于英國的移動通信運營商沃達豐(Vodafone)宣布了試運行M-Pesa業(yè)務(wù)的計劃。這項始于非洲的服務(wù)，讓用戶將現(xiàn)金存到手機里，用來購物、支付賬單或者是轉(zhuǎn)賬匯款。

　　自那以來，身為印度第二大移動運營商的沃達豐一直忙于在附近村莊招募代理人（往往是塵土飛揚的路邊小店的店主），由其向當(dāng)?shù)厝虽N售產(chǎn)品。試驗進展不錯，最近該公司宣布將在全國展開這項業(yè)務(wù)。

　　崇尚“移動錢包”的人大肆宣揚它的諸多好處，其中包括有望終結(jié)在發(fā)展中國家普遍存在的“金融排斥”現(xiàn)象。這些擁護者特別提到了肯尼亞的成功，在這里M-Pesa已成為一種虛擬貨幣，超過70%的成年人使用，每年的交易數(shù)量超過西聯(lián)匯款(Western Union)。

　　但是，就連堅定的支持者也承認(rèn)，此類服務(wù)在大多數(shù)其他國家的嘗試都失敗了，而印度可能是該服務(wù)迄今面對的最大挑戰(zhàn)。

　　在印度，機遇是顯而易見的。印度12億人口中一半以上沒有銀行賬戶，但該國是全球第二大移動電話市場，用戶超過9億。即使只有小部分人注冊，印度也可能輕松成為全球“移動錢包”服務(wù)的領(lǐng)頭羊。

　　但迄今印度在這方面還比較落后：M-Pesa 2007年在肯尼亞起步，但印度的大型電信公司直到2012年才首次在全國范圍推出這一服務(wù)，那就是市場領(lǐng)軍企業(yè)巴蒂電信(Bharti Airtel)推出的“電信錢包”(Airtel Money)。

　　謹(jǐn)慎的監(jiān)管體系也引起了人們的擔(dān)憂，有人甚至擔(dān)心，印度的“移動錢包”變革也許最終還是不了了之。

　　沃達豐移動商務(wù)總監(jiān)、往往被視為移動錢包之父的邁克爾•約瑟夫(Michael Joseph)說：“全球大約有200個這樣的試驗，但可能只有4、5個獲得了成功。目前印度是比較獨特的，我們涉足的市場中，沒有任何別的市場在規(guī)模上超過印度。”

　　2010年之前，約瑟夫一直負(fù)責(zé)肯尼亞移動運營商Safaricom的運營，正是該公司推出了M-Pesa（pesa在斯瓦西里語里是錢的意思）。他表示：這項服務(wù)贏得人氣主要是因為便利：用手機存儲或轉(zhuǎn)移資金，要比隨身攜帶現(xiàn)金安全，也比郵局匯款快得多。對于那些需要將錢匯回農(nóng)村老家的城市民工來說也非常有用，而印度有數(shù)千萬這樣的民工。

　　巴蒂電信移動商務(wù)部門首席執(zhí)行官斯利亞姆•賈加納桑(Sriam Jaganathan)說：“在印度，手機的美妙之處在于，無論你是總理還是最窮的人，手機的運行都是一樣的。我們認(rèn)為，金錢方面也應(yīng)該做到這樣。”

　　2012年，這家印度公司對這項業(yè)務(wù)做了大量廣告宣傳，但迄今還沒有公布其2.46億客戶中有多少人注冊了該服務(wù)。但賈加納桑相當(dāng)樂觀：“我個人認(rèn)為，未來3年期間本行業(yè)會有2億到3億（移動錢包）用戶。”

　　也有人認(rèn)為這樣的預(yù)測不那么可信。他們指出，在世界上人口最多的民主國家推廣這一服務(wù)，會有巨大的管理挑戰(zhàn)。旨在推動金融包容的世界銀行扶貧協(xié)商小組(CGAP)南亞主管Gregory Chan指出，“移動錢包”在印度的艱難起步還意味著，這項業(yè)務(wù)在孟加拉國和巴基斯坦等鄰國的普及率高得多。