展望未來(lái)十四五規(guī)劃期間，筆者堅(jiān)信金融科技的發(fā)展將逐漸由雙穩(wěn)階段向集聚階段過(guò)渡；農(nóng)村數(shù)字普惠金融服務(wù)更加精準(zhǔn)；底層技術(shù)乘數(shù)效應(yīng)顯現(xiàn)，加速帶動(dòng)上層業(yè)務(wù)深度融合；新基建推進(jìn)金融科技B端服務(wù)，加速智慧社會(huì)建設(shè)；數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景逐步擴(kuò)展；金融機(jī)構(gòu)全流程數(shù)字化轉(zhuǎn)型力度加強(qiáng)；區(qū)塊鏈與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合更加深入；金融科技監(jiān)管更加全面、系統(tǒng)；金融科技與科技金融相互賦能效應(yīng)凸顯；數(shù)據(jù)隱私保護(hù)逐漸規(guī)范。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融與普惠金融風(fēng)起云涌，加快了傳統(tǒng)金融行業(yè)脫媒進(jìn)程，傳統(tǒng)商業(yè)銀行面臨較大的客戶被分流風(fēng)險(xiǎn)，場(chǎng)景金融服務(wù)被占領(lǐng)，在互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)運(yùn)營(yíng)的競(jìng)爭(zhēng)中受到制約。為應(yīng)對(duì)客戶行為和期望的改變、傳統(tǒng)接觸客戶渠道逐漸消亡融于場(chǎng)景金融服務(wù)的挑戰(zhàn)中，我國(guó)銀行業(yè)正積極利用金融科技新技術(shù)重新建設(shè)銀行業(yè)務(wù)體系，推進(jìn)分布式架構(gòu)與業(yè)務(wù)敏捷化，以及實(shí)現(xiàn)以數(shù)據(jù)為核心的企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略目標(biāo)。

　　華為中國(guó)政企副總裁   何達(dá)炳

　　主機(jī)系統(tǒng)一直是國(guó)內(nèi)各大型銀行的首選核心平臺(tái)，其高可用、高吞吐能力伴隨了國(guó)內(nèi)金融行業(yè)二十余年的數(shù)字化發(fā)展。但隨著云計(jì)算技術(shù)的發(fā)展，業(yè)務(wù)應(yīng)用架構(gòu)從“胖核心”到“廋核心”，再到“微服務(wù)架構(gòu)”。應(yīng)用架構(gòu)的創(chuàng)新與發(fā)展驅(qū)動(dòng)了應(yīng)用從主機(jī)下移到基于云計(jì)算平臺(tái)的分布式架構(gòu)解決方案，成為行業(yè)主流動(dòng)態(tài)——通過(guò)整體技術(shù)架構(gòu)主動(dòng)演進(jìn)，將部分主機(jī)應(yīng)用向分布式架構(gòu)遷移，形成多技術(shù)融合的多模架構(gòu)，進(jìn)而減少對(duì)主機(jī)的依賴。其好處不言而喻——強(qiáng)化自身能力、優(yōu)化成本支出、降低業(yè)務(wù)連續(xù)性技術(shù)供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，提升了面向廣大線上線下客戶的金融服務(wù)能力，成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的勝者。

　　分布式架構(gòu)在IT應(yīng)用架構(gòu)層面呈現(xiàn)出最顯著的特點(diǎn)，就是應(yīng)用微服務(wù)化改造；建設(shè)共享服務(wù)中心；業(yè)務(wù)應(yīng)用樂(lè)高式搭建。而在其基礎(chǔ)架構(gòu)層面則呈現(xiàn)出兩大特點(diǎn)：一是采用通用服務(wù)器建設(shè)云計(jì)算平臺(tái)，橫向擴(kuò)展服務(wù)器提升算力；二是業(yè)務(wù)應(yīng)用采用云原生架構(gòu)部署，不再直接依賴于傳統(tǒng)虛擬化技術(shù)或裸金屬部署。

　　在分布式架構(gòu)下，從基礎(chǔ)架構(gòu)層面應(yīng)對(duì)上述兩大特點(diǎn)，可以采取兩類方法解決問(wèn)題：一是通過(guò)創(chuàng)新、通用的多核并行計(jì)算架構(gòu)，盡可能提升服務(wù)器處理效率；二是采用云平臺(tái)和分布式數(shù)據(jù)庫(kù)，將應(yīng)用遷移至更具有可持續(xù)演進(jìn)支撐能力的軟件平臺(tái)。

　　多核并行計(jì)算架構(gòu)集成于多路服務(wù)器中，提供強(qiáng)大算力。如基于鯤鵬處理器的TaiShan服務(wù)器，其單處理器集成更多的計(jì)算單元，使得單臺(tái)TaiShan服務(wù)器能夠承載更多的計(jì)算任務(wù)。結(jié)合容器等技術(shù)的應(yīng)用，精細(xì)化控制資源的利用；業(yè)務(wù)應(yīng)用依托于云平臺(tái)的虛擬化技術(shù)、容器技術(shù)進(jìn)行彈性伸縮，應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)洪峰；依托于云平臺(tái)統(tǒng)一監(jiān)控能力，提升分布式架構(gòu)下的運(yùn)維效率；分布式數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)，則在確保全棧應(yīng)用架構(gòu)多活的情況下，同時(shí)提供更高的單位時(shí)間內(nèi)系統(tǒng)事務(wù)處理能力。

　　傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)不同于互聯(lián)網(wǎng)公司，由于存在大量的歷史IT投資，在選擇分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型中將面臨技術(shù)路線的選型決策，既要尋求新技術(shù)創(chuàng)新，同時(shí)也要兼顧傳統(tǒng)應(yīng)用平滑演進(jìn)。華為公司立足于服務(wù)金融客戶多年的經(jīng)驗(yàn)，建議金融機(jī)構(gòu)采取雙輪驅(qū)動(dòng)方式構(gòu)建分布式架構(gòu)體系。一方面建立業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)體系：可以采取云原生分布式架構(gòu)體系，構(gòu)建分布式新核心、互聯(lián)網(wǎng)金融核心、大數(shù)據(jù)金融應(yīng)用，開(kāi)放銀行等新業(yè)務(wù)場(chǎng)景。另一方面，建立技術(shù)驅(qū)動(dòng)體系：傳統(tǒng)業(yè)務(wù)應(yīng)用改造逐步上云，部分業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造為分布式模式和原有模式相結(jié)合，并逐步向云原生的生態(tài)過(guò)渡。

　　分布式、微服務(wù)、敏捷化開(kāi)發(fā)等，是分布式架構(gòu)體系的重要組成部分，是滿足銀行在數(shù)字化時(shí)代，為普通用戶提供靈活多變的金融服務(wù)能力的基石。通過(guò)抽取金融業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中的公共服務(wù)形成多個(gè)共享能力中心，每個(gè)中心包含多個(gè)微服務(wù)模塊，模塊和模塊間進(jìn)行業(yè)務(wù)解耦。在通用能力中心之上建設(shè)面向客戶體驗(yàn)應(yīng)用場(chǎng)景的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，如信貸系統(tǒng)、微信銀行和開(kāi)放銀行等。

　　業(yè)務(wù)應(yīng)用類系統(tǒng)的工作重點(diǎn)在于編排共享能力中心所提供的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)處理能力，并加入自己所處理業(yè)務(wù)的特性部分。通過(guò)這樣的分層解耦，使得業(yè)務(wù)應(yīng)用的編寫如同進(jìn)行“樂(lè)高”式積木拼裝，所有需要用到的金融業(yè)原子服務(wù)化能力均已經(jīng)存在于共享能力中心之中，從而實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)應(yīng)用的高度敏捷化，隨時(shí)可以通過(guò)“拼裝”，快速應(yīng)對(duì)市場(chǎng)需求的變化。

　　華為公司聯(lián)合北京科藍(lán)軟件系統(tǒng)股份有限公司等合作伙伴聯(lián)合打造解決方案，由華為提供基礎(chǔ)云平臺(tái)軟件，微服務(wù)開(kāi)發(fā)框架，通用分布式中間件等。合作伙伴基于此平臺(tái)開(kāi)發(fā)部署針對(duì)金融行業(yè)的共享能力中心和金融業(yè)務(wù)應(yīng)用。其整體架構(gòu)如圖1所示。

　　圖片 圖1 華為&北京科藍(lán)分布式新核心聯(lián)合解決方案

　　伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融及場(chǎng)景化金融服務(wù)的發(fā)展，對(duì)比傳統(tǒng)銀行渠道交易產(chǎn)生出更多的用戶交易和行為數(shù)據(jù)。從海量的線下掃碼支付交易，到保存用戶選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的瀏覽記錄，再到收集信用卡生活場(chǎng)景的用戶消費(fèi)評(píng)價(jià)，海量數(shù)據(jù)更適合采用分布式存儲(chǔ)技術(shù)進(jìn)行管理。為保障數(shù)據(jù)存儲(chǔ)符合金融業(yè)信息安全規(guī)范，相當(dāng)一部分用戶數(shù)據(jù)要像交易數(shù)據(jù)（按PCI-DSS規(guī)范）那樣被加密保存。這些數(shù)據(jù)在分布式架構(gòu)下經(jīng)由處理器提供的加密指令，低時(shí)延、高吞吐地寫入閃存介質(zhì)，既安全又保障流暢業(yè)務(wù)體驗(yàn)。分布式存儲(chǔ)再與大數(shù)據(jù)集群相結(jié)合：能夠讓傳統(tǒng)保存三副本帶來(lái)的空間占用節(jié)省一半以上，并且把數(shù)據(jù)處理的存儲(chǔ)空間和算力容量擴(kuò)展能力作分層解耦，使得數(shù)據(jù)得以高效存儲(chǔ)和彈性擴(kuò)展。某銀行一個(gè)超4PB規(guī)模的大數(shù)據(jù)集群過(guò)去限于計(jì)算存儲(chǔ)耦合的架構(gòu)，導(dǎo)致單獨(dú)擴(kuò)展計(jì)算或存儲(chǔ)資源困難，不利于對(duì)計(jì)算存儲(chǔ)資源分別獨(dú)立維護(hù)，同時(shí)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)無(wú)法云化也限制了其數(shù)據(jù)平臺(tái)能力提升。當(dāng)存儲(chǔ)資源拆離到分布式存儲(chǔ)后，業(yè)務(wù)部門申請(qǐng)大數(shù)據(jù)環(huán)境從云端自助完成，耗時(shí)縮短10倍以上。

　　分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型不僅體現(xiàn)在數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)上，還體現(xiàn)在銀行業(yè)對(duì)于在分布式架構(gòu)下做交易數(shù)據(jù)增刪查改處理的一致性管控需求。這種需求驅(qū)動(dòng)了分布式數(shù)據(jù)庫(kù)在銀行業(yè)的應(yīng)用。對(duì)此，銀行機(jī)構(gòu)在應(yīng)用分布式數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)過(guò)程中，需要培養(yǎng)熟悉分布式數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)維的隊(duì)伍，及時(shí)總結(jié)適用的部署場(chǎng)景。因此商業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)在推廣前期往往聚焦少數(shù)使用單位開(kāi)展聯(lián)合創(chuàng)新，而金融機(jī)構(gòu)在分布式數(shù)據(jù)庫(kù)探索前期，往往也會(huì)選擇不止一種技術(shù)來(lái)進(jìn)行各種場(chǎng)景的比較和適配。

　　高時(shí)效處理金融數(shù)據(jù)離不開(kāi)強(qiáng)大的算力和高效的算法。應(yīng)對(duì)如潮水一般產(chǎn)生的交易記錄、用戶行為和社交分享，銀行需要把分析加工這些信息的計(jì)算任務(wù)派發(fā)到分布式系統(tǒng)的可用節(jié)點(diǎn)上面去，并調(diào)度計(jì)算集群里的算力資源 “集中力量辦大事”，為響應(yīng)瞬息萬(wàn)變的金融市場(chǎng)贏得寶貴時(shí)間。云計(jì)算的魅力正在于此，它通過(guò)軟件化定義的網(wǎng)絡(luò)、存儲(chǔ)和計(jì)算資源管理，可以幫助銀行應(yīng)用AI和大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)提高實(shí)時(shí)風(fēng)控能力。

　　目前，我國(guó)金融行業(yè)正面臨數(shù)字化轉(zhuǎn)型和信息技術(shù)創(chuàng)新的攻堅(jiān)時(shí)期，華為公司把自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)踐與金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的需求相結(jié)合，致力于為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供切實(shí)可行的解決方案。我們將利用數(shù)十年積累的科技研發(fā)能力和豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，堅(jiān)持以“平臺(tái)+AI+生態(tài)”為基礎(chǔ)，持續(xù)與全球頂尖金融機(jī)構(gòu)、研究機(jī)構(gòu)及獨(dú)立軟件開(kāi)發(fā)商開(kāi)展合作，與“金融+科技”生態(tài)伙伴共贏，助力金融機(jī)構(gòu)的全面轉(zhuǎn)型。